شروط الرهن العقاري, نظام الرهن العقاري في السعودية يلعب دورًا أساسيًا في تمكين الأفراد والشركات من تملك العقارات وتمويل المشاريع، وبما أن المملكة تعتبر سوقًا عقاريًا حيويًا يشهد نموًا وتطورًا متسارعًا، ستجد أن فهم هذا النظام من أهم الأشياء التي يجب القيام بها. نحن معك اليوم من أجل تقديم كل المعلومات اللازمة حول شروط الرهن العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
إصدار نظام الرهن العقاري في السعودية
صدر بشأن الرهن العقاري نظام يُحكم تعريف اصطلاحاته وضبطها بما يحفظ حقوق جميع أطرافه ويضعها في سياق قانوني ملزم، وجاء تعريفه في نظام الرهن العقاري بأنه قرض يكسب به الدائن حقًّا عينيًّا على عقار معين يقضي النظام بوجوب تسجيله، ويكون له بمقتضاه أن يتقدم على جميع الدائنين العاديين والتالين له في المرتبة في استيفاء دينه من ثمن ذلك العقار بأيّ يد يكون، والرهن تابع للدين، فينفك الرهن بانقضاء جميع الدين الموثوق به.
شروط الرهن العقاري
نقدم لكم في السطور التالية شروط الرهن العقاري في السعودية:
- الراهن: يجب أن يكون مالكًا للعقار وأهلاً للتصرف فيه، أو أن يقدم كفيلًا عينيًا بالعقار.
- العقار: يجب أن يكون معينًا ومعلومًا وقابلًا للبيع، ويُسجل وفقًا للنظام.
- الدين: يجب أن يشمل ملحقاته مثل الإنشاءات والأشجار، ويكون دينًا ثابتًا أو محددًا أو مآله إلى الوجوب.
- الجهة المموولة: يجب أن تكون مرخصة من البنك المركزي السعودي.
- العقد: يجب أن يكون متوافقًا مع أحكام الشريعة ومصدقًا من الجهة الشرعية المختصة.
إجراءات الرهن العقاري حسب النظام الجديد في السعودية
في إطار الحديث عن شروط الرهن العقاري فإن إجراءات الرهن العقاري حسب النظام الجديد في السعودية تبدأ بتقديم طلب التوثيق عبر كتابة العدل أو المنصة الإلكترونية “ناجز” التابعة لوزارة العدل، مرورًا بتوفير المستندات المطلوبة، ثم تسجيل الرهن رسميًا في السجل العقاري، وصولًا إلى آليات التنفيذ عند التخلف عن السداد. وتشمل المستندات:
- حضور الراهن أو وكيله ومحامٍ مرخص.
- حضور ممثل الجهة الممولة .
- صك ملكية ساري المفعول.
- وإقرار شرعي بعدم التعارض مع أحكام الشريعة.
بعد التوثيق وفق النماذج المعتمدة من وزارة العدل والبنك المركزي السعودي، يحق للمرتهن طلب تنفيذ بيع العقار عبر محكمة التنفيذ في حال عدم السداد.
مزايا نظام الرهن العقاري
دفع النشاط العقاري الواسع في السعودية إلى إصدار هذا النظام الذي يعمل على تسريع إتمام إجراءات التمويل، وتتوفر به مزايا، أهمها فترة سداد مرنة، وتمويل عال، وإمكانية سداد مبكر. ويُعد النظام أحد أهم المشروعات المعتمدة من قبل مجلس الشورى في عام 2008م، ويمثِّل خطوةً عمليةً لصناعة قطاع تمويلي متخصص قادر على خلق آليات منضبطة لتوفير المساكن.
يمثِّل الرهن العقاري أحد ست طرق معتمدة من البنك المركزي السعودي للحصول على تمويل عقاري في السعودية، وتُعد القروض العقارية من المؤشرات المهمة التي تدل على تطور العرض في السوق العقاري، وارتباطه بعمليات تشييد الوحدات السكنية والتجارية أو شراء الأراضي السكنية وتطويرها.
خطوات تسجيل الرهن العقاري لدى المحكمة أو كتابة العدل
يُعد تسجيل الرهن العقاري خطوة أساسية لضمان قوته القانونية وفاعليته أمام الجهات الرسمية. وتتم هذه الإجراءات عادة بعد تطبيق شروط الرهن العقاري وعبر كتابات العدل التابعة لوزارة العدل أو من خلال المحكمة المختصة، وفقًا لما يلي:
- يبدأ الإجراء بإعداد عقد يتضمن جميع البيانات الضرورية.
- يشترط تقديم عدد من المستندات، أبرزها: صك ملكية العقار الأصلي، بطاقات الهوية أو الوكالات القانونية للأطراف.
- يتم التقديم عبر منصة ناجز الإلكترونية التابعة لوزارة العدل، أو من خلال التوجه مباشرة إلى كتابة العدل أو المحكمة المختصة.
- تتولى الجهة المختصة تدقيق الوثائق والعقد المقدم، للتأكد من استيفائه لجميع المتطلبات النظامية.
- عند اكتمال الفحص، يتم توثيق عقد الرهن رسميًا وتسجيله في السجلات العقارية.
- بعد التوثيق، يحصل كل من الراهن والمرتهن على نسخة رسمية من عقد الرهن المسجل.
- تُسهم هذه الإجراءات في تعزيز الثقة في السوق العقارية بالمملكة.
ما هي شروط الرهن العقاري الجديد؟
شروط الرهن العقاري الجديد وفق النظام السعودي تتضمن ما يلي:
- أن يكون الراهن مالكًا للعقار وأهلاً للتصرف فيه، أو أن يقدم كفيلًا عينيًا بالعقار، وفي حال لم يكن المالك مباشرة يجب وجود إجازة موثقة من المالك.
- يشترط أن يكون العقار معينًا ومعلومًا وقابلًا للبيع، ويُسجَّل وفقًا للنظام.
- أن يشمل – ما لم يُتفق على خلاف ذلك – ملحقاته مثل الإنشاءات والأشجار.
- يجب أن تكون جهة التمويل مرخصة من البنك المركزي السعودي.
- أن يكون العقد متوافقًا مع أحكام الشريعة ومصدقًا من الجهة الشرعية المختصة.
كم قسط الرهن العقاري
نظام الرهن العقاري في السعودية هو إطار قانوني ينظم عملية الرهن العقاري، حيث يتم استخدام العقار كضمان للحصول على تمويل.
- الشروط: من شروط الرهن العقاري أن يكون الراهن مالكًا للعقار وأهلاً للتصرف فيه، أو أن يقدم كفيلًا عينيًا بالعقار.
- الإجراءات: تشمل تقديم طلب التوثيق، توفير المستندات المطلوبة، وتسجيل الرهن في السجل العقاري.
- الأسعار: يتم تحديد أسعار الفائدة بناءً على حجم وقوة العرض والطلب، حيث يبلغ متوسط الفائدة حوالي 5% سنويًا.
- السماح: فترة السماح تتراوح بين 6-12 شهرًا، مع إمكانية خيارات سداد مرنة.
- لذا، يُنصح بالتأكد من توافر الشروط والإجراءات اللازمة قبل البدء في عملية الرهن العقاري.
الأسئلة الشائعة:
من هو الخاضع لنظام الرهن العقاري في السعودية؟
يشمل النظام الأفراد (مواطنين أو مقيمين مؤهلين) والجهات الاعتبارية (كالشركات) سواء كممولين أو طالبي تمويل، بما في ذلك الراهن (مالك العقار) والمرتهن (الممول كالبنك أو شركة التمويل).
ما هي شروط الرهن العقاري؟ وما الوثائق المطلوبة لتوثيق عقد الرهن العقاري؟
صك الملكية الأصلي، الهوية أو السجل التجاري، الوكالات الشرعية (إن وجدت)، عقد التمويل أو الدين، مخطط العقار وإذن البناء (إن لزم)، شهادة خلو العقار من رهون سابقة، أي مستندات تطلبها الجهات المختصة.
كيف يتم تنفيذ حق المرتهن إذا توقف الراهن عن السداد؟
يُوجه إنذار للراهن، ثم يُرفع الأمر لمحكمة التنفيذ، إذا لم يُسدد، يُحجز العقار ويُباع في مزاد قضائي، يُسدد دين المرتهن أولًا، وتُعاد البقية للراهن بعد خصم التكاليف، بما يضمن الشفافية وحفظ الحقوق.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
