لائحة نظام الرهن العقاري تعد من الخطوات الأساسية المهمة التي تشجع الرهن العقاري في السعودية، وتم اصدار نظام الرهن العقاري عام 2012 ميلادي و١٤٣٣هجري بمرسوم ملكي. ويحتوي على 46 مادة تضمن جميع تفاصيل نظام الرهن العقاري السعودي وفي مقالنا اليوم سنشرح لك تفاصيل لائحة نظام الرهن العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هو الرهن العقاري؟
لائحة نظام الرهن العقاري هو نظام مالي حديث نسبيًا يساعد على تملك العقارات من خلال الحصول على تمويل مالي يُستخدم في شراء عقار معين ويُترك العقار كضمان في حالة عدم استكمال السداد. ويتم كتابة وثيقة قرض الرهن العقاري التي تحدد قيمة القسط الذي يتم سداده خلال فترة تصل أحيانا إلى 20 عام بالإضافة إلى الموعد المحدد للسداد وحقوق كلا من المقترض ومقدم التمويل.
لائحة نظام الرهن العقاري
لائحة نظام الرهن العقاري تشمل جميع التفاصيل المتعلقة بإنشاء الرهن، آثار الرهن، انقضاء الرهن، وتسجيل الرهن. تشمل لائحة نظام الرهن العقاري أيضًا شروط الرهن العقاري، مثل أن يكون العقار المرهون معينًا موجودًا، أو محتمل الوجود مما يصح بيعه، وأن يكون معلومًا علمًا نافيًا للجهالة. كما تشمل لائحة نظام الرهن العقاري أحكام رهن منفعة العقار منفصلة عن الأصل، وتأخذ أحكام رهن الأصل وتسجيله.
يمكن التعرف على المزيد حول: نماذج عقود تجارية
لائحة نظام الرهن العقاري الجديد
تتضمن لائحة نظام الرهن العقاري عدد من الأمور التي يجب معرفتها قبل الحصول على التمويل وهي كالتالي:
إنشاء الرهن
أوضحت لائحة نظام الرهن العقاري في السعودية أهم التفاصيل حول إنشاء الرهن العقاري بما في ذلك الشروط والضوابط التي تشمل ما يلي:
نوع العقار الذي يمكن رهنه.
شروط الراهن والمقترض.
إجراءات التسجيل.
حقوق جميع الأطراف.
أثار الرهن على الراهن والمرتهن
أوضحت لائحة نظام الرهن العقاري العلاقة بين الراهن والمرتهن في عقد الرهن العقاري وحقوق كلا منهما؛ حيث يجب على المرتهن سداد الأقساط في موعدها المحدد وعلى الراهن استلامها كما يحق له تنفيذ العقوبات المنصوص عليها عند تأسيس الرهن في حالة التأخر في السداد أو الامتناع عنه.
حق الغير في الرهن العقاري
حدد النظام حق الغير في الرهن العقاري مثل حقوق الدائنين الآخرين للمالك والمستأجرين ويضمن ذلك حماية حقوق الأطراف الثالثة وتجنب النزاعات المالية المحتملة.
الحق في الدفع المسبق
يتيح النظام للراهن سداد قيمة القرض قبل الموعد المحدد للانتهاء منه مع دفع غرامة مالية بقيمة ليست مرتفعة، وهذا ما يساعد الأشخاص على تسوية الالتزامات المالية والتخلص منها خلال فترة قصيرة.
الحق في التتبع
يحق للمرتهن تتبع العقار المرهون عند التصرف فيه أو بيعه لشخص آخر مما يضمن له حماية استثماراته في حالة تغيير ملكية العقار.
حجز العقار
في حالة التوقف عن سداد أقساط القرض العقاري يحق للمرتهن الحجز العقار وهذا النظام يتيح له استعادة استحقاقه المالي من خلال اتخاذ بعض الإجراءات القانونية.
الرهن الرسمي في السعودية
الرهن الرسمي في السعودية هو نظام ينظم حق المرتهن (الدائن) في استيفاء دينه من المال المرهون. تتضمن لائحة نظام الرهن العقاري عدة جوانب، منها:
- نظام الرهن التجاري: يهدف إلى تعزيز سوق الائتمان وتحسين فرص حصول المنشآت التجارية على التمويل.
- نظام الرهن العقاري: ينظم رهن العقار لصالح الدائن، ويجب تسجيل الرهن رسميًا.
- الائتمان: يهدف إلى إحداث نقلة نوعية في القطاع التجاري والاستثماري.
يمكن التعرف على المزيد حول: شروط العقود التجارية
شروط الرهن العقاري في سعودية
حتى تصبح جاهزاً لرهن عقار مقابل قرض أو مبلغ نقدي من المال، يجب عليك الاطلاع على مجموعة من شروط وهي كالتالي:
- يشترط أن يكون العقار ملك الشخص بما يعني ملك الراهن او ملك للكفيل الذي يكلفك.
- يلزم أن تكون قيمة العقار تغطي قيمة القرض أو الدين.
- يجب أن ينطبق على العقار قابليته للبيع.
- يجب عليك الالتزام بسداد الدين حتى التاريخ المذكور في العقد، وإذا تم انتهاء المدة الزمنية ولم تدفع المبلغ المترتب عليك سيتم نزع العقار منك.
- يجب أن يكون العقار سليم من جميع الأضرار حتى انتهاء تاريخ الرهن وسداد الدين، ولا يمكنك تعريضه للتلف أو القيام بأعمال الترميم التي قد تغير من قيمته حتى انتهاء تاريخ الرهن.
- إن حصلت تغييرات رفعت من ثمن العقار المرهون عن قيمته الأصلية، فجميع الزيادات تكون من حق مالك.
- وإذا توفي الطرفين أو طرف واحد، لن يتغير أي شيء يحصل في الاتفاق.
أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
تهدف لائحة نظام الرهن العقاري بعد إدخال التعديلات عليها إلى ما يلي:
- تنظيم العلاقة بين المقترض والممول من خلال توضيح حقوق كل منهما بشكل دقيق عند الاستفادة من الرهن العقاري.
- تعزيز السجل الائتماني للمقترض من خلال الحرص على سداد مبالغ القرض في المواعيد المحددة دون تأخير.
- التسهيل على المقترضين عند تقديم الضمانات العقارية التي تسمح لهم بالحصول على القرض.
- توفير العديد من خيارات السداد للتمويل العقاري يمكن لكل شخص اختيار ما يناسبه من بينهم.
- تعزيز التملك العقاري وذلك من خلال التسهيل على المواطنين عند الحصول على القروض العقارية.
- مساعدة المواطنين في شراء العقارات من خلال منحهم تمويل مالي يمكن استخدامه في الشراء.
الأسئلة الشائعة:
ما هي نظام الرهن العقاري؟
هو عقد يسجّل وفقاً الى أحكام الرهن العقاري ويكتسب به المرتهن حقاً عينياً على عقار معين له في سجل ويسمح له بالتقدم على كافة الدائنين في تسديد دينه من ثمن العقار. يعني هذا أن شخص يجوز له رهن منزله باسم البنك أو جهة مسموح له الإقراض مقابل قرض مع الفوائد، أي يجب أن يكون ضماناً للقرض.
ما هو الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري؟
الفرق بينهم الرهن العقاري هو أن الرهن العقار للحصول على التمويل حتى يمكنه الاستثمار والعمل في أي مجال يريده شخص أما بالنسبة للتمويل العقاري القصد منه هو تمويل وحدة سكنية تجارية أو إدارية للعميل برغبة أن يسكن به ولا يمكنه أن يستثمره وكما لا يحق له بيعه لأن عقد التمويل العقاري تكون جهة التمويل طرف أساسي فيه.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
