ما هو الرهن العقاري؟ الرهن العقاري والرهون العقارية هي أحد أنواع القروض المستخدمة غالبًا إما لشراء المنازل أو أحد الممتلكات الأخرى. إذ يمنح الرهن العقاري للمُقرض حق الاستيلاء على العقار في حال لم يسدد المُقترض القرض في الوقت المحدد. ولنعرف ما هو الرهن العقاري ، وما هي أنواعه ، تابع معنا القراءة.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هو الرهن العقاري
ما هو الرهن العقاري؟ الرهن العقاري هو قرض يُستخدم لشراء أو الحفاظ على منزل أو قطعة أرض أو عقار آخر. يوافق المقترض على دفع المبلغ للمقرض على مدى فترة زمنية، عادةً في سلسلة من الدفعات المنتظمة التي تُقسم إلى المبلغ الأساسي والفائدة. ثم يُستخدم العقار كـ ضمان لتأمين القرض.
يجب على المقترض التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري من خلال المقرض المفضل لديه والتأكد من استيفائه لعدة متطلبات، بما في ذلك الحد الأدنى من درجات الائتمان والدفعات المقدمة. تخضع طلبات الرهن العقاري لعملية اكتتاب دقيقة قبل أن تصل إلى مرحلة الإغلاق. تختلف أنواع الرهون العقارية، مثل القروض التقليدية أو ذات السعر الثابت، بناءً على احتياجات المقترض.
كيف تعمل الرهون العقارية
يستخدم الأفراد والشركات الرهون العقارية لشراء العقارات دون دفع كامل سعر الشراء مقدمًا. يقوم المقترض بسداد القرض بالإضافة إلى الفائدة على مدى عدد محدد من السنوات حتى يمتلك العقار بشكل كامل وخالٍ من الديون. معظم الرهون العقارية التقليدية تكون مستهلكة بالكامل. هذا يعني أن مبلغ الدفعة المنتظمة سيبقى كما هو، ولكن سيتم دفع نسب مختلفة من الأصل مقابل الفائدة على مدى عمر القرض مع كل دفعة. عادةً ما تكون شروط الرهن العقاري لمدة 15 أو 30 عامًا، ولكن بعض الرهون يمكن أن تمتد لفترات أطول.
عند الإجابة على ما هو الرهن العقاري فإن الرهن العقاري يُعرف أيضًا باسم الامتيازات ضد الممتلكات أو المطالبات على الممتلكات. إذا توقف المقترض عن دفع الرهن العقاري، يمكن للمقرض أن يقوم بعملية حجز على الممتلكات.
يمكن التعرف على المزيد حول: نماذج عقود تجارية
أنواع الرهون العقارية
يوجد للرهون العقاريّة أنواع مختلفة. ولعلّ الأنواع الأكثر شيوعًا هي الثابتة، والتي تصل مدتها إلى 30 عامًا. كما نجد أيضًا أنواعًا من الرهن العقاريّ قصير المدى، والذي يصل إلى خمس سنوات فقط. في حين يمكن أن يستمرّ بعضها إلى حوالي 40 سنةً أو أكثر. ولكن عندما تزداد مدة تسديد المدفوعات، ستقلّ قيمة الدفعة الشهرية، إلا أنه في الوقت نفسه ستزداد أيضًا قيمة مبلغ الفائدة الإجمالي التي سيدفعها المقترض طوال فترة تسديد القرض. وفي إطار الإجابة على ما هو الرهن العقاري فمن أشهر أنواع الرهون العقاريّة ما يلي:
الرهن العقاري الثابت
هو أحد الأنواع القياسية من الرهن العقاري ذو سعر ثابت. ويشير ذلك إلى أن سعر الفائدة يبقى كما هو طوال فترة القرض. تمامًا كما هو الحال بالنسبة للأقساط الشهرية التي يدفعها المقترض. هذا ويسمّى الرهن العقاري ذي السعر الثابت أيضًا باسم الرهن العقاري التقليدي.
الرهن العقاري القابل للتعديل
يتميّز هذا النوع عن الإجابة على ما هو الرهن العقاري بأن سعر الفائدة يظلّ ثابتًا لفترة أوليّة، ليتغير بعد ذلك بشكل دوريّ اعتمادًا على أسعار الفائدة المنتشرة. ولكن غالبًا ما يكون سعر الفائدة الأوليّ أقل من سعر السوق. الأمر الذي يجعل الرهن العقاري في متناول يد الجميع على المدى القصير، إلا أن الأمر ربما يكون أقلَّ تكلفة على المدى الطويل في حال ارتفع السعر بشكل كبير. كما يمتلك هذا النوع من الرهون العقارية سقفًا لمدى ارتفاع معدّل الفائدة في كل مرّة يطرأ فيه التغيير عليها ويجري تعديلها.
قروض الفائدة
أحد الأنواع التي يندر الحديث عنها عن الإجابة على ما هو الرهن العقاري، حيث يعتمد على مبدأ الفائدة فقط، وتختلف فيه آليات وخيارات الدفع. بحيث يفضّل المُقرض الاعتماد على جداول دفع معقّدة. فمثل هذه الأنواع من القروض يمكن أن يشمل خيار تسديد دفعاتٍ ماليةٍ كبيرةٍ في نهاية مدّة القرض.
الرهون العقارية العكسية
تمامًا كما هي مسمّاة. إذ تعتبر بمثابة منتجٍ ماليّ مختلفٍ تمامًا في نظام الرهن العقاري الجديد . وهي مناسبة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا، والذين يحتاجون إلى تحويل قسمٍ من أسهم منازلهم إلى أموال نقدية. بحيث يمكن لمالكيّ المنازل الاقتراض مقابل قيمة منازلهم كدفعة مقطوعة أو على شكل دفعاتٍ شهرية. بحيث يُستحقَ القرض بأكمله عند وفاة المقترض المنزل أو بيعه لمنزله، أو ابتعاده عنه.
يمكن التعرف على المزيد حول: شروط العقود التجارية
أفضل بنك في الرهن العقاري
أفضل البنوك التي تقدم التمويل العقاري المدعوم هي بنك الراجحي، البنك الأهلي، بنك الرياض، ومصرف الإنماء. هذه البنوك مرتبطة بشكل مباشر مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، وتوفر دعماً يغطي نسبة كبيرة من أرباح التمويل، مما يجعله خيارًا اقتصاديًا للمواطنين.
الأسئلة الشائعة:
ما هي شروط الرهن العقاري؟
وضع النظام شروط الرهن العقاري المؤهلة للحصول على قرض الرهن العقاري بدون معوقات، وهي كالتالي:
- الجنسية السعودية للمتقدم للحصول على رهن عقاري مقابل قرض
- يستثنى من شرط الجنسية الحاصلين على موافقة وزارة الداخلية.
- أن يترواح عمر المتقدم ما بين 18 و60 عام.
- أن لا تقل مدة عمل المتقدم عن 6 شهور، على أن يكون منتسبًا إلى شركة أو مؤسسة معتمدة لدى بنوك السعودية
- ألا يقل الراتب الشهري للمتقدم عن 3000 ريال لحظة طلب قرض مقابل رهن عقار.
- امتلاك دفعة القرض الأولى وسدادها.
ما هو الرهن العقاري ؟
ما هو الرهن العقاري؟ الرهن العقاري عبارة عن عقد بين طرفين راهن وهو في هذه المنظومة شخص يريد تملك عقار بالتقسيط، ومرتهن وهو الشخص أو الجهة التي تحصل على حق عيني في العقار الذي يسدد أقساطه الطرف الأول في حالة الإخلال بأحد شروط الرهن العقاري المسجلة بالعقد المبرم بين الطرفين.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
