تعتبر عمليات الرهن العقاري أو نظام الرهن العقاري الجديد من أبرز الخيارات الشائعة في المملكة للراغبين في الحصول على تمويل لشراء عقارات. تعرف في هذا المقال على الكثير من المعلومات حول نظام الرهن العقاري الجديد وشروطه.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
تعريف الرهن العقاري
نظام الرهن العقاري الجديد هو نظام مالي يتيح للأفراد الحصول على تمويل لشراء العقارات من خلال تقديم العقار كضمان للقرض. بموجب هذا النظام، يقوم المقترض بتسديد القرض على فترة زمنية طويلة، تتراوح عادة بين 15 إلى 30 عامًا، من خلال دفعات شهرية تشمل جزءًا من أصل القرض والفوائد. يهدف إلى تسهيل امتلاك المنازل والعقارات للأفراد الذين قد لا يتمكنون من شراء العقار نقدًا بالكامل، مما يجعله أداة مالية مهمة لتعزيز التملك العقاري وتحفيز النشاط الاقتصادي في السوق العقاري.
يتم توثيق القرض من خلال عقد رسمي يحدد الشروط والأحكام بين المقترض والمقرض، ويضمن حقوق الطرفين. إذا تعثر المقترض في سداد الدفعات، يحق للمقرض استعادة العقار وبيعه لاسترداد المبلغ المستحق.
نظام الرهن العقاري الجديد
يعد نظام الرهن العقاري الجديد أحد الركائز الأساسية التي تدعم قطاع التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، حيث يقوم نظام الرهن العقاري الجديد بتوفير آلية قانونية تمكن الأفراد والشركات من الحصول على تمويل بضمان العقار، ويهدف هذا النظام إلى تعزيز الاستقرار المالي، وتنشيط السوق العقاري بما يتماشى مع رؤية المملكة العربية السعودية لعام 2030، فمن خلال وضع إطار تنظيمي واضح يحمي حقوق كل من الممولين والمقترضين، ويساهم الرهن العقاري في تحسين كفاءة القطاع المالي ودعم التنمية المستدامة، وفي السطور التالية سنتعرف على تفاصيل نظام الرهن العقاري الجديد.
نظام الرهن العقاري السعودي الجديد 1442
نظام الرهن العقاري الجديد هو نظام حديث نسبيًا، حيث تم إصداره في عام 2023. على الرغم من ذلك، شهد النظام بعض التعديلات منذ إصداره، إلا أن بنيته الأساسية لم تشهد تغييرات جذرية. يتكون النظام الحالي من 46 مادة، وقد تم إقراره من قبل جميع الجهات المعنية في المملكة:
إنشاء الرهن
يحدد نظام الرهن العقاري الجديد شروط وضوابط إنشاء الرهن بما في ذلك نوع العقار الذي يمكن رهنه، وشروط الراهن والمرتهن، وإجراءات التسجيل. يهدف هذا إلى تنظيم عملية الرهن وضمان حقوق جميع الأطراف المعنية.
آثار الرهن لكل من الراهن والمرتهن
يوضح نظام الرهن العقاري الجديد حقوق والتزامات كل من الراهن والمرتهن. يتضمن ذلك حق المرتهن في استيفاء دينه من العقار المرهون، والتزام الراهن بدفع الدين في الوقت المحدد. هذا التوضيح يضمن توازن الحقوق والواجبات بين الطرفين.
حق الغير في الرهن
يحدد نظام الرهن العقاري الجديد حقوق الغير في العقار المرهون، مثل حقوق الدائنين الآخرين للمالك والمستأجرين. يضمن هذا التنظيم حماية حقوق الأطراف الثالثة وتفادي النزاعات المحتملة.
الحق في الدفع المسبق
يمنح النظام الراهن الحق في سداد قرضه قبل موعد استحقاقه، مع دفع غرامة معينة. هذه المرونة تتيح للمقترضين فرصة التخلص من التزاماتهم المالية في وقت مبكر إذا رغبوا في ذلك.
الحق في التتبع
يمنح النظام المرتهن الحق في تتبع العقار المرهون في حال تم بيعه أو نقله إلى شخص آخر. هذا الحق يضمن للمقرضين حماية استثماراتهم حتى في حال تغيير ملكية العقار.
حجز العقار
يسمح النظام باحتجاز العقار المرهون في حال تخلف الراهن عن سداد قرضه. يضمن هذا البند للمقرضين إمكانية استعادة مستحقاتهم عبر اتخاذ إجراءات قانونية مناسبة.
شروط الرهن العقاري
عند التقديم للحصول على قرض الرهن العقاري في المملكة، يتوجب عليك توفير مجموعة من الشروط التي تضمن استحقاقك للحصول على القرض. إليك بعض شروط الحصول على قرض الرهن العقاري طبقا ل نظام الرهن العقاري الجديد :
- الجنسية: يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، أو حاصلًا على موافقة وزارة الداخلية إذا كان غير سعودي.
- العمر: يجب أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 عامًا.
- الخبرة الوظيفية: يجب أن يكون لدى المتقدم خبرة عملية لا تقل عن 6 أشهر.
- الدخل الشهري: يجب أن لا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي عند طلب القرض.
- الدفعة الأولى: يجب على المتقدم أن يمتلك الدفعة الأولى من قيمة القرض.
- الاعتماد: يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل بها المتقدم معتمدة لدى البنوك.
توفر هذه الشروط الضمانات اللازمة للبنوك والمؤسسات المالية لتحديد استحقاق المتقدم للحصول على القرض العقاري.
نظام الرهن العقاري القديم
نظام الرهن العقاري القديم في السعودية لم يعد موجودًا، حيث تم إصدار نظام الرهن العقاري الجديد يسمح بالرهن العقاري وفقًا لأحكام نظام الرهن العقاري المسجل. هذا النظام الجديد يتيح للأفراد الحصول على قرض من البنوك أو المؤسسات المالية لتمويل شراء منزل، كما يتم تعيين العقار كضمان للقرض، مما يعني أن البنك أو المؤسسة المالية يمكنها مصادرة العقار في حال عدم سداد القرض.
الأسئلة الشائعة:
متى يبطل عقد الرهن؟
ينقضي عبر اتحاد الذمة أي اجتماع حق الملكية مع حق الرهن في قبضة شخص واحد سواء بانتقال حق المرهون إلى الراهن أو بانتقال ملكية العقار المرهون إلى المرتهن. كما وينقضي بتنازل المرتهن عنه بشكل موثق ويمكن أن يتنازل عن حق الرهن وبقاء الدين. وأيضاً ينقضي بالبيع الجبري للعقار المرهون بحسب النظام وتسديد ثمنه إلى المرتهنين الدائنين وفق مرتبة كل منهم أو بإيداعه بحساب بنكي للمحكمة. بالإضافة إلى انقضائه بهلاك محلّه.
هل العقار المرهون يباع؟
نعم يباع العقار المرهون حيث يجب التواصل مع الشركة الراهنة للعقار وإخبارهم بنية البيع وطلب تحديد تاريخ رغبة امتلاكه وتاريخ رغبة شرائه. ثم تعبئة استمارة التعهد للمطالبة بتسديد المبلغ المحدد. ولنيل شهادة بعدم ممانعة من المطور يجب تقديم المستندات التي تنفي وجود ديون غير مسددة مع المطور. والتحقق من حق البائع باحتفاظه اسمه بالرهن. ووصل من الحكومة المحلية وصورة سند الملكية. ويتوجه الطرفين لمكتب التسجيل لإنهاء نقل الملكية.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
