هل يسجن المتعثر في السداد؟ ومن هو المتعثر؟ والفرص التي تقدم له يمكنك التعرف عليها بالتفصيل عبر مقالنا، حيث أنه إنتشرت في الآونة الأخيرة في المملكة العربية السعودية ظاهرة التأخر في سداد القروض التي تم أخذها من البنك ولذلك من خلال هذا المقال سوف نجيب على التساؤل الذى يبحث عن إجابته الكثير وهو هل يسجن المتعثر في السداد؟
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
متى تُعتبر متعثرًا في نظر البنك؟
قبل الإجابة على هل يسجن المتعثر في السداد فيُقصد بالتعثر في السداد إخلال العميل بالتزاماته المالية تجاه الجهة الممولة وفق العقد المبرم بينهما. ويُعد العميل متعثرًا إذا:
- تأخر في سداد 3 أقساط متتالية أو 5 أقساط متفرقة (وفق نوع القرض والعقد).
- لم يتجاوب مع إشعارات الجهة الممولة خلال المدة المحددة.
- كما تُلزم لوائح البنك المركزي السعودي (ساما) الجهة الممولة بإرسال إشعار رسمي خلال 7 أيام عمل من تاريخ التأخر في السداد، مع منح العميل مهلة لتصحيح الوضع قد تصل إلى 30 يومًا قبل اتخاذ أي إجراء إضافي.
هل يسجن المتعثر في السداد
هل يسجن المتعثر في السداد؟ أتاحت الغالبية العظمى من البنوك في المملكة العربية السعودية الفرصة لجميع المواطنين السعوديين والمقيمين على أراضيها إمكانية أخذ قروض منها سواء كانت كبيرة أو صغيرة.
وهناك كثير من المواطنين بعد أن يحصلوا على القرض يتعثرون في سداده، وفي تلك الحالة تعطى البنوك في المملكة العربية السعودية مهلة زمنية لمن يتعثر في سداد القرض تتراوح ما بين ثلاثة شهور إلى خمس شهور.
ولكن بعد إنقضاء تلك المهلة التي تمنحها البنوك في المملكة العربية السعودية لمن يتعثر في السداد ولم يتمكن بعد ذلك من السداد فإنه يكون من حق البنك في تلك الحالة أن يلجأ إلى القضاء في المملكة العربية السعودية.
وبعد عرض المتعثر على القضاء إذا ظل الأمر كما هو ولم يتمكن من السداد فإنه في تلك الحالة سوف يتعرض المتعثر للسجن.
يمكن التعرف على المزيد حول: دعوى اثبات ملكية عقار
عقوبة عدم سداد القرض بالقانون السعودي
وفقاً للقانون السعودي وفي إطار الإجابة على هل يسجن المتعثر في السداد فيؤدي عدم سداد القرض في الموعد المحدد المتفق عليه مع الجهة الممولة إلى تطبيق بعض العقوبات التي ترتبط في بادي الأمر بإرسال خطاب لفت النظر إلى المقترض بأنه تأخر في دفع قيمة القسط المتعلقة بالقرض الحاصل عليه ، ويجب أن يسرع في التسديد.
في حالة عدم رد فعل تجاه المقترض لخطاب لفت النظر يتم إرسال له خطاب لفت نظر أخرى لإعلامه بأهمية الأمر في تسديد القرض وأخباره بالعواقب المتحملة في حالة عدم الدفع والتأخير عن ذلك.
في حالة استمرارية المقترض لتجاهل الخطابات المرسلة إليه وعدم اتخاذ أي استجابة أو محاولة للتواصل مع الجهة الممولة لوصول لحلول ، فأن في تلك الحالة تقوم الجهة الممولة بإجراء دعوى مدنية على المقترض.
تقوم الجهة القضائية بتطبيق اللوائح حسب القانون السعودية ، وبالتالي يتم صدور قرار باحتجاز المقترض ، وتجميد حساباته في البنوك.
حالات إسقاط القروض في القانون السعودي
بعد معرفة هل يسجن المتعثر في السداد ام لا فقد حدد القانون السعودي بعض الحالات الاستثنائية التي يتم فيها إسقاط القروض الشخصية عن المقترض ، والتي ترتبط بوفاة الشخص المقترض لأن في تلك الحالة تتوالى شركة التأمين التابعة للبنك دفع الأقساط المتبقية من القرض .
يتم إسقاط القرض في حالة قيام المقترض بدفع الأقساط الخاصة بالقرض بشكل كامل سواء على دفعة واحدة أو عدة دفعات قبل موعد التسديد النهائي للقيمة الإجمالية للقرض الحاصل عليه.
يتم إسقاط القرض في حالة تعرض المقترض لحادث بالغ أو أصيب بحالة مرضية شكل خطورة على استمرارية حياته بصورة طبيعية أو تعوق قدرته عن العمل.
يمكن التعرف على المزيد حول: مراحل الدعوى الجنائية
إجراءات المقترض عند التعثر في تسديد القرض
التعثر في تسديد القرض يعني عدم قدرة المقترض في تسديد الأقساط الشهرية الخاصة بالقرض في الموعد المتفق عليه مع البنك (الجهة الممولة) ، وفي تلك الحالة يجب على المقترض أتخاذ بعض الإجراءات المتعلقة بسرعة التوجه إلى البنك الممول وأخباره بالأمر وإجراء حوارات تستهدف للوصول لحلول تضمن حق البنك في الحصول على القرض وتحمي المقترض من المثول أمام القضاء.
وهذا الإجراء من الهام أن يقوم به المقترض في حالة التعثر في تسديد القرض حتى لا يقوم البنك برفع دعوى أمام القضاء يترتب عليها حبس المقترض وتجميد كافة حساباته في كافة البنوك ، ومنعه من الحصول على أي قروض أخرى.
رفع قضية ضدي بسبب تعثر سداد القرض
بعد استنفاد جميع الحلول الودية ومحاولات التسوية ومعرفة هل يسجن المتعثر في السداد ام لا، فيحق للجهة الممولة رفع دعوى قضائية لاسترداد المبالغ المستحقة .ويتم ذلك عبر إحدى الطريقتين:
- رفع دعوى مطالبة مالية أمام المحكمة المختصة (العامة أو التجارية)
- طلب تنفيذ مباشر لدى محكمة التنفيذ، إذا كان الدين مثبتًا بمستند يُعد سنداً تنفيذياً (مثل كمبيالة أو عقد تمويل موثق).
وفي كلتا الحالتين، يُشترط أن تكون الجهة الممولة قد أشعرت العميل رسميًا وأتاحت له فرصة لتسوية المديونية قبل اللجوء إلى القضاء.
يمكن التعرف على المزيد حول: لائحة دعوى تعويض عن ضرر
الأسئلة الشائعة:
هل يسجن المتعثر في السداد؟ وهل يحق للبنك سجن المدين؟
هل يسجن المتعثر في السداد؟ لا يمكن حبس المدين بشكل وجوبيًا إلا بعد مرور ثلاثة أشهر بموجب قانون 46 الذي ينظم هذه العملية في المملكة السعودية. يجب حبس المدين في حالة ثبوت عدم قدرته على الدفع أو عدم التزامه بالسداد لأي سبب كان. يتم الحبس في هذه الحالة بطلب من صاحب الدعوى وذلك لضمان سداد مستحقاته.
متى يُعتبر الشخص متعثرًا في سداد القرض العقاري في السعودية؟
يُعد المقترض متعثرًا عندما يتجاوز التأخير عن سداد الأقساط ثلاثة أشهر متتالية دون تقديم مبرر نظامي أو طلب رسمي لإعادة جدولة التمويل. عندها تبدأ الجهة الممولة باتخاذ إجراءات نظامية لحماية حقوقها. وقد يشمل ذلك فرض غرامات وتأشير التعثر في السجل الائتماني، ثم الانتقال لاحقًا لإجراءات التنفيذ إذا استمر التأخير.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
