السداد المبكر للقرض العقاري تقدمها العديد من البنوك الاستثمارية بالمملكة العربية السعودية، حيث يوفر كل بنك طريقة مخصصة له يمكن للعميل من خلالها سداد القرض العقاري الذي قد حصل عليه من قبل البنك، وذلك قبل المعاد المحدد لسداد القرض، وفي مقالنا اليوم سوف نتحدث عن كيفية السداد المبكر للقرض العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هو السداد المبكر للقرض العقاري ؟
السداد المبكر للقرض العقاري يعني باختصار أن يقوم العميل بدفع كامل مبلغ القرض أو جزء منه قبل انتهاء عمر القرض. ينقسم هذا الإجراء إلى نوعين السداد الكلي، والذي يعني إنهاء كامل القرض دفعة واحدة قبل موعده. والسداد الجزئي، والذي يشمل دفع مبلغ إضافي إلى جانب القسط الشهري من أجل تقليل قيمة الدين أو تقليص فترة السداد.
ووفقًا لأنظمة البنك المركزي السعودي، يمكن للمستفيد أن ينفذ السداد المبكر في أي وقت، شريطة ألا تتجاوز المدة سنتين منذ بدء العقد إذا كان محدد الأجل. وعند تنفيذ السداد، تكون الجهة الممولة ملزمة بإصدار جدول سداد محدث، تظهر فيه التعديلات التي طرأت على الأقساط الشهرية أو مدة التمويل.
السداد المبكر للقرض العقاري
بالرغم من وجود بعض الإجراءات الخاصة بعملية السداد المبكر للقرض العقاري من بنك إلى آخر إلى أن هناك بعض الإجراءات العامة التي يمكن للعميل من خلالها القيام بسداد القرض قبل الموعد الأصلي لتسديده
- يقوم العميل بإرسال طلب بالسداد المبكر للجهة المانحة للقرض.
- يتم إرسال عرض مالي مفصل للعمل من قبل الجهة المانحة للقرض يوضح هذه العرض الأقساط المدفوعة والمتبقية بالإضافة إلى الرسوم الموقعة على القرض.
- يقوم الشخص المستفيد بالتوقيع على العرض المال الموجه له من قبل الجهة التمويلية.
- يتم تحويل المبلغ الخاص بعملية السداد المبكر إلى الجهة التمويلية.
- إصدار شهادة خاصة من قبل الجهة المانحة للقرض بإتمام عملية السداد.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل المنشات الصغيرة والمتوسطة
الأوراق المطلوبة للسداد المبكر للقرض العقاري
في إطار توضيح طريقة السداد المبكر للقرض العقاري يمكن أيضًا إبراز الأوراق المطلوبة التي تطلبها الجهات التمويلية التي تقوم بإصدار القرض للشخص المستفيد:
- تقديم نموذج خاص بطلب العميل للسداد المبكر موجه إلى الجهة الصادرة للقرض.
- أيضًا تقديم صورة من الهوية الوطنية للشخص المستفيد.
- تقديم صورة من العقد الخاص بالقرض العقاري المدعوم من البنك.
- يتم إدراج صورة خاصة بإشعارات الدفع الشهرية للقرض مع الطلب.
- دفع رسوم السداد المبكر من قبل العميل وهو الأمر الذي يحدد البنك قيمته طبقًا لطبيعية القرض أو قيمة الأقساط المدفوعة منه.
نوع السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم
قم ب السداد المبكر للقرض العقاري إذا كان لا يزال ساريًا والالتزام بالسداد في الوقت المحدد وذلك من خلال الخطوات التالية:
- تقديم نموذج طلب السداد المبكر.
- نسخة من البطاقة الشخصية للمستفيد.
- نسخة من القرض العقاري المدعوم.
- نسخة من إشعارات الدفع الشهرية.
- أي رسوم للسداد المبكر للرهن العقاري المدعوم.
- أما من يرغب في السداد المبكر فسوف يتحمل تكاليف ورسوم إضافية تختلف حسب الأقساط المتبقية وفترة السداد المتفق عليها.
- تحقق من شروط الدفع المبكر قبل تقديم طلبك.
- قارن شروط الدفع للعديد من مقدمي التمويل قبل أن تقرر.
يمكن التعرف على المزيد حول: افضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
شروط السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم
خيار السداد المبكر للقرض العقاري المدعوم متاح لك في أي وقت إذا كنت تستوفي المتطلبات التالية:
- السداد المبكر في أي وقت، باستثناء الفترات المحظورة للسداد المبكر والمحددة في العقد المقدم من جهة التمويل.
- ولا يجوز أن تتجاوز فترة الحظر للسداد المبكر سنتين من تاريخ إبرام العقد.
- يتحمل العميل تكلفة التأخير لمدة ثلاثة أشهر كتعويض عن قيمة الجائزة.
- يحق لجهة التمويل المطالبة بالتعويض من العميل، والذي يختلف باختلاف جهة التمويل.
حاسبة السداد المبكر البنك الأهلي
يتم السداد المبكر للقرض العقاري أو فسخ عقد التمويل العقاري البنك الأهلي بناء على طلب من العميل ويتطلب عدد من الشروط سنذكرها لكم خلال النقاط التالية:
- يتم في البداية تسييل حساب الصندوق
- أو يتم تسييل المحفظة التي تم كمح بها التمويل.
- كما يتم السداد المبكر على رغبة العميل إذا كان حسابه الجاري يغطي القيمة التي عليه.
حاسبة التمويل العقاري البنك الأهلي
لتتمكن من معرفة طريقة السداد المبكر للقرض العقاري البنك الأهلي السعودي عليك التعرف على طريقة حساب التمويل العقاري وذلك ما سنوضحه في التالي:
- إذا كان مبلغ التمويل 500 ألف ريال الاستحقاق شهريًا ويسد في ثلاثة سنوات وبمعدل 1.93% والقسط الشهري يبلغ 14.301 ألف ريال.
- إن كان 1000000 ريال يتم السداد بنظام ربع سنوي لمدة سنتين بمعدل 3.08% بقسط يصل إلي 129.375 ألف ريال.
- إن كان المبلغ 3000000 ريال يسدد مرة واحدة بعد ثلاثة سنوات بفائدة نسبتها 3.11% ويتم دفعه 3.292.500 ريال.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل شخصي بدون تحويل راتب
متى تحصل الجهة التمويلية على تعويض عن السداد المبكر؟
هناك العديد من الحالات التي إذا حدثت يجب على العميل دفع تعويض إلى الجهة التمويلية والتي تدفع في صورة كلفة الأجل لمدة ثلاثة أشهر تالية:
- يتم دفع تعويض عن إعادة الاستثمار، وهي كلفة الأجل عن ثلاثة أشهر قادة من فترة السداد، ويتم احتسابها من الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل.
- يتم تعويض الجهة التمويلية عما تدفعه لطرف ثالث بناءً على عقد التمويل المتفق عليه، وذلك على حسب الشروط التالية:
- إذا كانت الجهة التمويلية دفعت إلى الطرف الثالث ولم يقوم العميل بدفع تعويض للجهة.
- في حالة توثيق هذه الدفعات في الملف الخاص بالتمويل.
- إذا رفض الطرف الثالث إرجاع الدفعات التي حصل عليها.
- يقوم العميل بدفع التعويض في حالة احتسابه على المدة المتبقية من فترة سداد التمويل.
الأسئلة الشائعة:
كيف اسدد بنك التنمية سداد مبكر؟
هناك مجموعة من الطرق والخطوات المتاحة لكي يتمكن أي فرد سعودي الجنسية من السداد المبكر لبنك التنمية الإجتماعية، وهذه الخطوات متمثلة في الآتي:
- في البداية يجب التوجه إلى أقرب فرع لبنك التنمية الاجتماعية الموجود في المملكة العربية السعودية.
- ثم قم بالطلب من موظف البنك خدمة السداد المبكر.
- بعد ذلك سوف يتم تقديم استعلام مبلغ عن مبلغ القرض المتبقي، وكافة الفوائد المتبقية على القرض.
- من الممكن أن يكون هناك تكلفة إضافية للسداد المبكر والتي من الضروري دفعها.
- بعد اتباع جميع هذه الخطوات سوف يتم سداد القرض المتبقي بالكامل.
كيف يتم احتساب السداد المبكر للقرض العقاري؟
يتم في طريقة حساب المبلغ الخاص بالسداد المبكر أن يقوم العميل بتوزيع كافة الرسوم والقيم المتبقية من القرض ضمن قيمة المبلغ الذي سيتم سداده. لا بد من أن يحتوي جدو السداد كافة المعلومات الخاصة بالقرض والتي قد تتمثل في عدد الدفعات المدفوعة ومن ثم تاريخ الدفع وقيمة كل دفعة وغيرها.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
