شراء منزل في السعودية لم يعد حلمًا بعيد المنال كما كان في السابق، بفضل التسهيلات الحكومية وتنوّع برامج التمويل العقاري التي تقدمها البنوك والشركات التمويلية. في هذا المقال، نستعرض بصورة شاملة خيارات التمويل العقاري في السعودية، و شروط التمويل العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هو التمويل العقاري؟
قبل الحديث عن شروط التمويل العقاري فإن التمويل العقاري هو برنامج تقدمه البنوك أو شركات التمويل لمساعدة الأفراد على شراء منزل أو أرض أو شقة سكنية، بحيث يتم دفع المبلغ على أقساط شهرية خلال فترة تمتد من 5 إلى 30 عامًا. يتم تمويل العقار إما عبر:
- رهن العقار نفسه للبنك كضمان حتى سداد كامل القرض.
- أو تمويل مدعوم جزئيًا من الحكومة ضمن برامج مثل “سكني”.
شروط التمويل العقاري
تسمح المملكة العربية السعودية للأفراد والشركات الحصول على قرض التمويل العقاري لشراء إحدى العقارات مثل إحدى عقارات للبيع جدة حي الريان من أحد البنوك أو الشركات المتخصصة وفقَا ل شروط التمويل العقاري وهي:
شروط التمويل العقاري خاصة بالمتقدم
- أن يبلغ عمر المتقدم للحصول على التمويل من 21 إلى 70 عام.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- ألا تقل قيمة الدخل الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي.
- أن يكون المتقدم موظفًا حكوميًا أو بقطاع خاص مع إثبات ذلك من خلال كشف الحساب البنكي وتعريف الراتب.
- ألا تقل مدة وظيفة المتقدم (إذا كان موظفًا بالقطاع الحكومي) عن شهر واحد فقط، أما إذا كان موظفًا بالقطاع الخاص فيجب ألا تقل مدة عمله عنه 3 شهور بحد أدنى.
- أن يكون المتقدم قادرًا على دفع مبلغًا نقديًا كدفعة أولى من القرض بقيم 5% إلى 30% وفقًا لطبيعة عمل المتقدم للتمويل والوضع الائتماني الخاص به ونوع العقار الذي يريده.
شروط التمويل العقاري خاصة بالعقار
- بعض المؤسسات المانحة لقرض التمويل العقاري تشترط اعتماد العقارات الموجودة ضمن النطاق العمراني والمخططات السكنية التي تعتمدها الحكومة.
- أن يكون العقار المراد مسجل رسميًا لدى وزارة الإسكان وأيضًا صندوق التنمية العقارية.
- تشترط بعض جهات التمويل أن يكون عمر العقار بنهاية التمويل أقل من 55 عامًا أو أن يكون عمر العقار عند طلب التمويل لا يتخطى الـ 20 عامًا.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل المنشات الصغيرة والمتوسطة
شروط القرض العقاري المدعوم
شروط التمويل العقاري أن يكون المتقدم سعودي الجنسية لبعض المنتجات (خصوصًا المدعومة). بالنسبة للعمر الحد الأدنى 20 سنة، والحد الأقصى غالبًا 75 عند آخر قسط. أن يكون الشخص موظف حكومي أو خاص أو متقاعد. بعض البنوك تشترط جهة عمل معتمدة. يختلف الحد الأدنى للراتب الشهري من بنك لآخر، لكنه عادة لا يقل عن 3,000 ريال.
الجهات التي تقدم التمويل العقاري في السعودية
في إطار الحديث عن شروط التمويل العقاري فيوجد في المملكة نوعان رئيسيان من مقدمي التمويل:
- البنوك العقارية السعودية
- مثل بنك الراجحي، الأهلي السعودي، الرياض، الإنماء، والبلاد.
- تقدم هذه البنوك منتجات متنوعة تشمل التمويل الشخصي العقاري، والتمويل المدعوم، وبرامج التمويل المشتركة مع وزارة الإسكان.
- شركات التمويل العقاري
- مثل دار التمليك، أملاك العالمية، وبداية.
- تمتاز بسرعة الإجراءات ومرونة الشروط، خاصة للمقيمين أو لأصحاب الأعمال الخاصة.
يمكن التعرف على المزيد حول: افضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
شروط التمويل العقاري للأجانب
تشمل شروط التمويل العقاري للأجانب ما يلي:
- أن يكون الأجنبي مقيمًا إقامة نظامية سارية المفعول داخل المملكة.
- أن يحمل إقامة مهنية أو استثمارية تتيح له نظامًا تملك العقار أو الانتفاع به.
- الحصول على موافقة الجهة المختصة بتملك غير السعوديين للعقار، خاصة في المدن التي تخضع لضوابط خاصة.
خدمات صندوق التنمية العقاري السعودية للمواطنات
بعد أن تعرفنا على شروط التمويل العقاري للنساء سوف نوضح لكم أهم خدمات الصندوق، حيث يمنح صندوق التنمية العقاري بالمملكة خدمات التمويل المالي بهدف شراء عقار أو امتلاك قطعة أرض من خلال فروع الصندوق البالغ عددهم 25 فرع متواجدين في مختلف أنحاء السعودية لخدمة المواطنين، ويمكن للحصول على القروض العقارية بالتوجه لأقرب فرع من فروع الصندوق لتقديم طلب الحصول على تمويل.
يقدم الصندوق العديد من الخدمات للمواطنين من الذكور والإناث، فالهدف من إنشاء الصندوق خدمة المواطنين فالهدف من إقامة الصندوق ليس تحقيق الربح، حيث يتيح الصندوق خدمات التمويل العقاري لفترات زمنية طويلة المدى، مع مساعدة المواطن أو المواطنة للحصول على ترخيص البناء في حالة امتلاك قطعة أرض.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل شخصي بدون تحويل راتب
الأسئلة الشائعة:
كيف تحصل على قرض عقاري؟
تحديد نوع العقار والغرض من التمويل، سكني أو استثماري، ومن ثم العمل على:
- مقارنة العروض من الجهات التمويلية المختلفة.
- تقديم الطلب مرفقًا بالمستندات الأساسية كإثبات الدخل والهوية وتقرير الالتزامات المالية.
- تقييم العقار من قبل جهة معتمدة لتحديد قيمة التمويل المناسبة.
- توقيع العقد وصرف التمويل.
كم أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية؟
تختلف النسبة من بنك إلى آخر، لكن غالبًا ما تبدأ من 10% دفعة أولى، فيما توفر بعض البنوك تمويلاً يصل إلى 90% من قيمة العقار، وذلك بناءً على عوامل مثل الدخل، والسجل الائتماني، ونوع التمويل مدعوم أو تجاري.
ما هي أبرز شركات وبنوك التمويل العقاري في السعودية ؟
تشمل البنك الأهلي السعودي، مصرف الراجحي، بنك الرياض، شركة بداية للتمويل، شركة اليسر للتمويل، والشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري. إذ أن هذه الجهات تقدم حلول تمويلية متنوعة تساعد الأفراد على تملك العقارات بسهولة.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
