كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ اتجهت البنوك والمصارف العاملة في السوق السعودية إلى اتخاذ تغييرات جوهرية تتمثل في خفض نسبة الاستقطاع الشهري للقروض العقارية والشخصية وفي مقالنا اليوم سوف نجيب بالتفصيل عن كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ تم بالفعل تحديد نسب الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم، وذلك وفقًا للأنظمة المعتمدة في المملكة العربية السعودية، ويتم تحديد كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري على النحو التالي:
- للموظفين في القطاع الحكومي الذين يحصلون على رواتب تصل إلى حوالي 15 ألف ريال سعودي أو أقل، تبلغ نسبة الاستقطاع 33.33%، على شرط أن يكونوا لا يزالون في خدمة العمل، أما بالنسبة للمتقاعدين، تكون نسبة الاستقطاع 25%.
- في حالة القروض التي تتعلق بالتزامات أخرى بخلاف التمويل العقاري، يصل معدل الاستقطاع إلى 45%، أما إذا تم تضمين التمويل العقاري في الالتزامات، يصل معدل الاستقطاع في ذلك الوقت إلى 55%.
- للموظفين الذين يحصلون على رواتب تتراوح بين 15 ألف و25 ألف ريال سعودي، يكون إجمالي نسبة الالتزامات (باستثناء التمويل العقاري) 33.33% من الراتب الشهرين، يجب أن لا تتجاوز النسبة الإجمالية للالتزامات، بما في ذلك التمويل العقاري0%
آلية تحديد نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
آلية تحديد كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري تتبع عدة خطوات:
- تأثير نسبة الاستقطاع على العميل يتم دراسته من عدة نواحي، بما في ذلك قدرته على تسديد أقساط القرض العقاري وكذلك أي قروض استهلاكية أخرى.
- يهتم البنك المركز بتوفير أدوات مالية تقيس قدرة العميل على الاقتراض والالتزام بتسديد أقساطه في المواعيد المحددة. يتم دراسة الوضع المالي والائتماني للمتقدم على القرض من قبل الجهة التمويلية.
- يتم الاطلاع على السجل الائتماني للعميل بعد الحصول على موافقته، ودراسة التزاماته ونفقاته الشهرية. يقوم البنك الممول بإجراءات تقييم احتمالية تحمل الالتزام الائتماني.
- بعد اكتمال الإجراءات والتأكد من أن العميل مؤهل لتلقي التمويل، يتم إصدار القرض العقاري. يحق للعميل إعادة جدولة القرض في أي وقت يغير فيهت الظروف المالية، مما يتيح له تعديل نسبة الاستقطاع بناءً على احتياجاته ونفقاته الشهرية الجديدة.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل شخصي بدون تحويل راتب
الفئات المستفيدة من تحديث القروض في السعودية
في إطار الحديث عن كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري فإن التغيير الجديد يستهدف الموظفين الذين تقل رواتبهم عن 15 ألف ريال، سواء تقدموا للحصول على تمويل عقاري أو قرض شخصي، النسبة الجديدة تُطبّق فقط على القروض الجديدة، بينما تظل القروض القائمة خاضعة للشروط السابقة. وإليكم الضوابط والمعايير الجديدة بعد التحديث:
- نسبة الاستقطاع من إجمالي الراتب لا تتجاوز 55 بالمئة.
- للموظفين المتقاعدين قد تُخفض النسبة إلى حدود أقل لضمان القدرة على السداد.
- التمويل العقاري المدعوم يخضع لشروط خاصة لكن في القروض الجديدة يطبق الحد الأقصى البالغ 55 بالمئة.
- البنوك ستقوم بتقييم شامل للقدرة الائتمانية للعملاء قبل الموافقة على أي طلب.
شروط الحصول على قرض عقاري
هناك العديد من شروط الحصول على قرض عقاري المدعوم ومعرفة كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري، وهي تشمل ما يلي:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
- يجب على المتقدم أن تتوافر شروطه مع شروط صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون الشخص الراغب في الحصول على القرض يعمل في أحد القطاعات الحكومية، العسكرية، شبه الحكومية، أو في قطاع خاص معتمد من قبل البنك.
- أن يكون عمر المتقدم تجاوز 20 عامًا وأقل من 70 عامًا.
- يلزم أن يكون المتقدم قد أمضى شهرًا كحد أدنى في العمل إذا كان في مؤسسة حكومية، و3 أشهر كحد أدنى إذا كان في قطاع خاص.
- يجب أن لا تقل مساحة العقار عن 80 متر مربع.
- على المتقدم أن يكون لديه حساب جاري في أحد البنوك الداعمة للتمويل.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
يمكن التعرف على المزيد حول: افضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
أهداف الاستقطاع الشهري للقروض العقارية
بعد معرفة كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري ففي حين يهدف القرار إلى تحقيق المكاسب التالية:
- تعزيز التوازن بين دعم التمويل العقاري واستدامة الأسر المالية.
- كذلك تحسين جودة الحياة للفئات ذات الدخل المتوسط والمحدود.
- كما يأتي القرار متوافقاً مع توصيات صندوق النقد الدولي في تقريره لعام 2025 بشأن السعودية، حيث اقترح تقليل سقف نسب الاستقطاع ليكون أقرب إلى المعدلات العالمية.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل المنشات الصغيرة والمتوسطة
الأسئلة الشائعة:
كم نسبة الاستقطاع من الراتب المسموح بها؟
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري؟ تحدد نسبة الاستقطاع من الراتب لتسديد القروض بـ 33.33% كحد أقصى من إجمالي الراتب الأساسي للموظفين، و25% للمتقاعدين. هذه النسبة أقرها البنك المركزي السعودي (SAMA) وتطبقها كافة البنوك وشركات التمويل المرخصة في المملكة العربية السعودية لجميع أنواع التمويل الاستهلاكي، بهدف حماية القدرة المالية للمقترضين.
كم نسبة استقطاع القرض الشخصي؟
نسبة الاستقطاع الشهري هي النسبة المئوية التي تقتطعها البنوك من دخل الموظف الشهري لسداد أقساط القروض العقارية أو الشخصية. سابقًا: كانت النسبة تصل إلى 65% من إجمالي الراتب. حاليًا: تم تخفيضها إلى 55% لمن تقل رواتبهم عن 15 ألف ريال.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
