نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص, المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية تهدف إلى توفير الحماية المالية للمواطنين في حالات معينة مثل التقاعد والعجز أو الوفاة والتعطل عن العمل، يتم تمويل نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص من خلال اشتراكات شهرية يدفعها العامل وصاحب العمل وفق نسب محددة لكل منهما.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص
نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص هو نظامٌ يرتب الحقوق التأمينية والالتزامات كذلك التعويضات يسري على كافة العاملين في القطاع الخاص، ويُطبق نفسه على العاملين في الجهات الحكومية المشمولة بنظَام العمل، يعمل على توفير موردٍ ماليٍّ للأفراد عند انتهاء خدمتهم بما يسهم في توفير حمايةٍ تأمينيةٍ لهم وفقًا لمبدأ التكافل الاجتماعي، ويتضمن نظَام التأمينات الاجتماعية في السعودية فرعين هما فرع المعاشات وفرع الأخطار المهنية.
نظام التأمينات الاجتماعية الجديد
نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص الجديد في السعودية يهدف إلى تحسين الحماية التأمينية للعاملين، ويطبق على الملتحقين الجدد بالعمل اعتبارًا من 3 يوليو 2024.
تفاصيل النظام
- الأحكام العامة: يشمل النظام فروع التأمينات الاجتماعية مثل فرع المعاشات، فرع الأخطار المهنية، وتعويضات الأمومة. كما يتضمن أحكامًا تتعلق بالتعويضات الإضافية والتأمين ضد التعطل عن العمل.
- الفئات المشمولة: يطبق النظام على العاملين الجدد في القطاعين الحكومي والخاص الذين ليس لديهم مدد اشتراك سابقة في نظامي التقاعد المدني أو التأمينات الاجتماعية.
- تعويض الأمومة: يمنح النظام تعويضًا للمرأة العاملة عند انقطاعها عن العمل بسبب الولادة، ويشترط أن تكون لديها مدة اشتراك لا تقل عن 12 شهرًا.
- الاشتراك في النظام: سيكون الاشتراك في فرع المعاشات بنسبة 22% من الأجر، يتحمل صاحب العمل 11% والمشترك 11%.
- الحد الأدنى للمعاش: الحد الأدنى للمعاش المستحق للمشترك الذي بلغت مدة اشتراكه 480 شهرًا هو 4000 ريال شهريًا، بينما إذا كانت المدة أقل، يتم إنقاص الحد الأدنى وفقًا لذلك.
- السن النظامية للاستحقاق: السن النظامية للاستحقاق في النظام الجديد هي 65 سنة، ويحق للمشترك الحصول على المعاش إذا بلغت مدة اشتراكه 180 شهرًا.
حاسبة خصم التأمينات الاجتماعية
يتم احتساب خصم نسبة الاشتراك في نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص من رواتب المشتركين السعوديين (شامل الأجر الأساسي، العمولات والنسب المئوية من الأرباح والمبيعات، بدل السكن) في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وفقًا لقانون العمل على أن تكون نسبة الاشتراك 21.50% من الراتب المسجل في التأمينات فقط، يدفع صاحب العمل 11.75% ويدفع المشترك 9.75%، فإذا كان الراتب المسجل في التأمينات 4000 ريال فإن مقدار خصم التأمينات 9.75% هو 390 ريال ويتبقى 3610 ريال.
يمكن التعرف على المزيد حول: نموذج صك حضانة
كم نسبة خصم التأمينات الاجتماعية السعوديين
نسبة خصم التأمينات الاجتماعية السعوديين وفقًا للتغطيات التأمينية المحددة من المؤسسة العامة في نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص كما يلي:
- 18% من أجر المشترك السعودي تطبق على كلٍ من صاحب العمل، والمُشترك بنسبة 9% لكلٍّ منهما مُطبق من قبل فرع المعاشات، ويُصرف في حالات العجز والوفاة والتقاعد.
- 2% من الأجر تُطبق على صاحب العمل فقط بشكل إجباري من قبل نظام الأخطار المهنية.
- 5% من الأجر تُطبق على صاحب العمل والمُشترك بنسبة (0.75%) لكلٍّ منهما من قبل فرع المعاشات تحت مُسمَّى التعطل عن العمل (ساند).
نسب الاشتراك في التأمينات الاجتماعية للمواطنين السعوديين
تبلغ النسبة الإجمالية لاشتراكات في نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص للمواطنين السعوديين 21.50%، مقسمة بين صاحب العمل والموظف على النحو التالي:
مساهمة صاحب العمل:
- التأمين ضد التعطل عن العمل (ساند): 0.75%
- التأمين التقاعدي: 9%
- التأمين ضد الأخطار المهنية والعجز: 2%
- الإجمالي: 11.75%
مساهمة الموظف:
- التأمين ضد التعطل عن العمل (ساند): 0.75%
- التأمين التقاعدي: 9%
- الإجمالي: 9.75%
التقاعد المبكر في السعودية
التقاعد المبكر هو خيار يسمح للموظفين بإنهاء حياتهم المهنية قبل الوصول إلى سن التقاعد الرسمي، مع تلقي معاش تقاعدي مخفض. في السعودية، يمكن للموظفين في القطاعين العام والخاص الاستفادة من نظام التقاعد المبكر إذا استوفوا شروطاً معينة، مثل عدد سنوات الخدمة واشتراكات التأمينات الاجتماعية.
يوفر التقاعد المبكر فرصة للموظفين للراحة وقضاء وقت أطول مع العائلة أو متابعة اهتمامات شخصية أخرى، مع ضمان دخل ثابت بعد التقاعد.
يمكن التعرف على المزيد حول: حضانة البنت بعد الطلاق
القطاع الخاص في السعودية
يشكل القطاع الخاص في السعودية جزءاً أساسياً من الاقتصاد الوطني، ويضم مجموعة واسعة من الأنشطة التجارية والصناعية والخدمية. تلعب التأمينات الاجتماعية دوراً مهماً في هذا القطاع، حيث تضمن حقوق العاملين وتوفر لهم الأمان المالي. تعمل الحكومة السعودية على تعزيز القطاع الخاص من خلال تحسين بيئة الأعمال وتشجيع الاستثمار، مما يساهم في خلق فرص عمل جديدة ودعم التنمية الاقتصادية المستدامة.
شروط التقاعد في السعودية
تتطلب التقاعد في السعودية استيفاء عدد من الشروط في نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص، منها بلوغ سن التقاعد المحدد، وإتمام عدد معين من سنوات الخدمة، وتسديد الاشتراكات التأمينية بشكل منتظم.
بالنسبة للتقاعد المبكر، يجب على الموظف أن يكون قد أتم على الأقل 25 عاماً من الخدمة في القطاع الخاص، أو 20 عاماً في القطاع الحكومي، بالإضافة إلى موافقة صاحب العمل في بعض الحالات.
حساب معاش التقاعد في السعودية
يتم حساب معاش التقاعد في السعودية بناءً على متوسط الأجر الشهري لآخر سنتين من الخدمة وعدد سنوات الاشتراك في التأمينات الاجتماعية.
يهدف نظام التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص إلى ضمان أن يكون المعاش عادلاً ويعكس المساهمات التي قدمها الموظف خلال سنوات خدمته، كما توفر المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أدوات إلكترونية تساعد الموظفين على تقدير معاش التقاعد المتوقع.
الأسئلة الشائعة:
ما هو تاريخ سريان التعديلات في نظام التقاعد؟
تم الإعلان عن التعديلات الأخيرة في نظام التقاعد والتأمينات الاجتماعية في السعودية في العام 2023، وبدأ سريانها في العام 2024. تهدف هذه التعديلات إلى تحسين كفاءة النظام وضمان استدامته على المدى الطويل، بما يتماشى مع رؤية السعودية 2030 التي تسعى إلى تطوير نظام اجتماعي متكامل يضمن الرفاهية للجميع.
كيفية التسجيل في التأمينات الاجتماعية؟
على جميع الشركات التسجيل في GOSI والقيام بإدارة العمليات التأمينية عبر البوابة الإلكترونية. تشمل خطوات التسجيل ما يلي:
- الحصول على اسم مستخدم وكلمة مرور.
- تسجيل الموظفين الجدد (للسعوديين ومواطني دول مجلس التعاون).
- إلغاء تسجيل الموظفين المنتهية خدماتهم.
- تحديث الرواتب بناءً على العقود الموقعة.
- إصدار الفواتير وسدادها إلكترونيًا.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
