طريقة حساب و جدولة القروض الجديدة، يبحث الكثير من الأشخاص داخل المملكة العربية السعودية عن الطريقة المتبعة لحساب و جدولة القروض ، والذي يتمثل في التمويل الذي يتقدم الأشخاص للحصول عليه من البنوك المختلفة الشهيرة الموجودة في المملكة العربية السعودية، وسوف نتعرف خلال مقالنا على خطوات جدولة القروض.
يتميز المكتب ب تقديم المشورة القانونية للأفراد في قضايا الأحوال الشخصية، والمواريث، والإيجارات، والإصابات، والتعويضات وكافة أنواع الاستشارات.
المقصود بالقرض الشخصي
القرض هو مبلغ مالي يمكن لأحد الأشخاص يتقدم إلى البنك لكي يحصل عليه بعد الموافقة على الشروط التي يوضحها له البنك، ثم يتفق الطرفان على بعض النقاط ويتم تدوينها كتابياً في استمارة ويقوم العميل بالتوقيع عليها.
علاوة على ذلك، يتفق العميل مع البنك على الفترة الزمنية التي سوف يتم من خلالها تسديد المبلغ الذي سوف يتم اقتراضه، بالإضافة إلى تحديد الفائدة التي سوف يحصل عليها البنك، حيث أن الفائدة تقل كلما تقل الفترة الزمنية للسداد، على عكس طول فترة السداد فسوف تكون الفائدة أكبر.
لابد على المتقدم للحصول على القرض أن يكون لديه ضامن سواء أحد الأشخاص أو من خلال بعض الأملاك الخاصة به من أراضي أو عقارات، وذلك حتى يضمن البنك حقه في حالة إذا تعثر العميل في سداد المبلغ، حيث يتم التصرف من قبل البنك في هذه الأملاك والحصول على حقه.
يمكن التعرف على المزيد حول: الاستعلام عن الضرائب
خطوات جدولة القروض في البنوك السعودية
هناك طريقة متبعة لحساب و جدولة القروض في كافة البنوك في السعودية، فإذا كان الشخص يحصل علي راتب 2000 ريال سعودي، بدون أي مستحقات متأخرة يتم حساب القرض الشخصي علي النحو التالي:
- يتم سداد القرض الشخصي علي مدة 5 سنوات.
- يقوم الشخص بدفع معدل ثابت للقرض وهو 1.39% بشكل سنوي خلال ال5 سنوات.
- ويتمثل القسط الشهري بمبلغ 6666 ريال سعودي، حيث يتمثل التمويل الأساسي في مبلغ 342498 ريال سعودي.
- المعدل المحتسب علي العميل يكون 57461.
- قيمة التمويل والمعدل المحسوب يبلغ 399960.
حاسبة جدولة القروض
لقد أتاح بنك الراجحي إمكانية حساب و جدولة القروض الذي يتم تمويل به الشخص، وذلك من خلال حاسبة التمويل الشخصي التي يتيحها المصرف من خلال هذه الخطوات:
- التوجه إلي حاسبة التمويل الشخصي الموجودة علي موقع بنك الراجحي.
- كتابة كافة البيانات المطلوبة منك مثل تحديد الجنسية وتحديد قطاع العمل، وإدخال الراتب الشهري.
- سوف يتم تحديد قيمة القرض والمدة المحددة للسداد مباشرة.
إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم
تعني ببساطة تعديل شروط السداد الحالية بين المقترض والبنك أو الجهة التمويلية لتتناسب مع الوضع المالي الجديد للمقترض.
غالبًا ما تكون إعادة جدولة القروض خيارًا في حالات مثل انخفاض الدخل أو وجود ظروف طارئة، وهي لا تعني الإعفاء من القرض أو تقليل المبلغ الكلي، بل هي تنظيم جديد لخطة السداد يساعد العميل في الاستمرار في الدفع دون تأخير أو تعثر.
ومن هنا تأتي أهمية إدارة التمويل العقاري كعنصر أساسي في الحفاظ على الاستقرار المالي على المدى الطويل. فالمقترض الواعي هو من يراقب التزاماته بشكل مستمر، ويُقيّم قدرته على السداد بناءً على المتغيرات في دخله أو التزاماته الجديدة.
كيف يتم حساب الفائدة على القرض من قبل البنك
يقوم البنك بحساب الفائدة التي سوف يتم حصوله عليها من العميل من خلال تحديد قيمة القرض الكلي ثم ضربها في نسبة الفائدة المحددة والناتج الذي سوف يظهر يتم قسمته على 100 وهكذا يتم الحصول على قيمة الفائدة.
مثال إذا كان القرض حوالي 50 ألف ريال سعودي ونسبة الفائدة 8%، سوف تكون قيمة الفائدة كالتالي
50000×8=400000
400000÷100=4000 إذا المبلغ الذي سوف يدفعه العميل شهرياً 4000 ريال سعودي.
يمكن التعرف على المزيد حول: الاستعلام عن قضية برقم الهوية
التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي
يوفر البنك الأهلي السعودي باقة شاملة من خيارات التمويل الشخصي التي تلبي احتياجات المواطنين السعوديين والمقيمين، ضمن شروط ومعايير مدروسة تهدف إلى ضمان الشفافية وسهولة الوصول للخدمة. وبعد معرفة خطوات جدولة القروض نقدم لكم أهم شروط التمويل الشخصي للفئات الرئيسية الثلاث:
شروط التمويل الشخصي للسعودي الجنسية
للاستفادة من التمويل الشخصي، يجب أن يستوفي المتقدم الشروط الآتية:
- أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 عامًا عند نهاية مدة سداد القرض.
- أن يكون موظفًا في جهة حكومية أو شركة خاصة معتمدة من البنك الأهلي السعودي.
- تحويل الراتب إلى البنك عبر نظام “سريع”.
- ألا يقل الراتب الشهري عن 3000 ريال سعودي.
- مدة الخدمة لا تقل عن شهر في القطاع الحكومي، وسنة كاملة في القطاع الخاص.
شُروط التمويل الشخصي للمقيمين
يستفيد المقيمون من باقة التمويل وفق الشروط الآتية:
- أن يتراوح عمر المتقدم بين 22 و75 عامًا عند سداد آخر قسط.
- العمل في جهة حكومية أو خاصة معتمدة لدى البنك.
- تحويل الراتب عبر نظام “سريع”.
- حد أدنى للراتب الشهري 4000 ريال سعودي.
- مدة خدمة لا تقل عن شهر للجهات الحكومية وسنة كاملة للقطاع الخاص.
شروط التمويل الشخصي للمتقاعدين
خصص البنك الأهلي السعودي تمويلًا شخصيًا مناسبًا للمتقاعدين السعوديين وخطوات جدولة القروض ، ضمن الضوابط الآتية:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن يكون متقاعدًا مسجلاً في نظام التأمينات الاجتماعية أو المؤسسة العامة للتقاعد.
- ألا يقل الراتب التقاعدي عن 2500 ريال سعودي.
الأسئلة الشائعة:
كيف تتم إعادة الجدولة؟
تتم إعادة جدولة القروض في السعودية وفق خطوات واضحة، وتحت إشراف البنك المركزي السعودي (ساما). وتقديم طلب رسمي لإعادة الجدولة. وتشمل العملية:
التواصل مع الجهة التمويلية وتقديم طلب رسمي لإعادة الجدولة استخدام حاسبة التمويل العقاري
توضيح الأسباب المالية التي دفعتك لطلب الجدولة (مثل تغير في الدخل أو التزامات جديدة)
إرفاق المستندات المطلوبة مثل كشوف الرواتب أو السجلات المالية المحدثة
دراسة الطلب من قبل البنك وتحليله بناءً على الملاءة المالية ومدة السداد المتبقية
تقديم عرض جديد من البنك يتضمن الجدول المعدل للأقساط ومدة السداد
توقيع العقد الجديد بعد موافقتك عليه والبدء في التنفيذ
ما هي شروط التمويل الشخصي؟
قد تختلف الشروط للتمويل الشخصي من بنك لأخر ولكن هناك مجموعة من الشروط العامة للتمويل الشخصي لكل البنوك كما يلي:
- ألا يقل عمر المقترض عن 18 عام.
- تقديم إثبات من جهة العمل التي يعمل لديها المقترض لأكثر من 6 أشهر.
- كشف حساب بنكي للبنك الذي يكون عليه التمويل.
- الحد الإدني للراتب من 2000 ريال إلى 10000 ريال على حسب البنك المختار.
- أن تكون جهة العمل التابع لها طالب التمويل معتمدة في المملكة العربية السعودية ولدى المصرف المختار.
- تقديم صورة من الهوية الوطنية أو جواز السفر ساري المفعول.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
