يُعد الاستعلام عن قضايا البنوك من الخدمات الإلكترونية الحيوية التي أتاحتها وزارة العدل السعودية للأفراد والشركات، نظرًا لما تشكّله النزاعات البنكية من أهمية تتعلق بالحقوق المالية والالتزامات التعاقدية.
في ظل التطور الرقمي في القطاع العدلي والمصرفي، أصبح بإمكان العملاء معرفة حالة قضاياهم البنكية دون الحاجة إلى مراجعة المحاكم، وذلك من خلال أنظمة إلكترونية دقيقة مثل ناجز وسداد وساما تهتم.
يقدم المكتب خدمات استشارات قانونية شاملة ومراجعتها بالشكل القانوني الصحيح بطرق احترافية تضمن لك جميع حقوقك، لا تتردد وقم بالتواصل معنا الان.
في هذا المقال سنقدّم شرحًا قانونيًا مفصلًا حول كيفية الاستعلام عن قضايا البنوك، وأنواع القضايا البنكية الأكثر شيوعًا في السعودية، إضافة إلى الخطوات النظامية لرفع قضية ضد بنك عند حدوث نزاع، وفق أحكام الأنظمة واللوائح المعمول بها.
ما المقصود بخدمة الاستعلام عن قضايا البنوك؟
تُقصد بـ الاستعلام عن قضايا البنوك عملية الاطلاع على تفاصيل القضايا المالية والمصرفية المسجلة ضد الأفراد أو المؤسسات لدى المحاكم العامة أو التنفيذية أو اللجان المصرفية.
وتشمل هذه القضايا النزاعات حول القروض، التمويلات، بطاقات الائتمان، أو أي التزامات مالية بين العميل والبنك.
تتيح وزارة العدل هذه الخدمة إلكترونيًا عبر منصة ناجز، بحيث يمكن للمستفيد معرفة رقم القضية، المحكمة المختصة، حالة القضية، وتاريخ الجلسة، دون الحاجة لمراجعة المحكمة.
يمكنك التعرف أيضا على: رفع دعوى لجنة المنازعات المصرفية
خطوات الاستعلام عن قضايا البنوك إلكترونيًا
تتم عملية الاستعلام عن قضايا البنوك في السعودية بخطوات سهلة وسريعة كالتالي:
- الدخول إلى موقع وزارة العدل السعودية الرسمي عبر ناجز.
- تسجيل الدخول من خلال منصة النفاذ الوطني الموحد (أبشر).
- اختيار خدمة “القضايا” من القائمة الرئيسية.
- الضغط على “الاستعلام عن القضايا” ثم تحديد نوع القضية (قضية مالية أو بنكية).
- إدخال رقم الهوية أو رقم القضية البنكية أو رقم الصك إن وجد.
- تظهر جميع تفاصيل القضية البنكية، بما في ذلك المحكمة، الحالة، والأطراف.
تنص المادة (15) من نظام القضاء السعودي على أن جميع الأحكام والقرارات القضائية تُوثّق إلكترونيًا، ويجوز الاستعلام عنها من خلال الوسائل المعتمدة من وزارة العدل.
طرق بديلة لـ الاستعلام عن قضايا البنوك
بالإضافة إلى منصة ناجز، يمكن أيضًا الاستعلام عن قضايا البنوك عبر وسائل أخرى:
1. منصة ساما تهتم التابعة للبنك المركزي السعودي (SAMA)
من خلال هذه منصة ساما يمكن تقديم شكوى أو متابعة حالة النزاع بين العميل والبنك.
2. الاتصال بخدمة عملاء البنك مباشرة:
بعض البنوك توفر قسمًا قانونيًا يمكن من خلاله معرفة ما إذا كان هناك دعاوى مرفوعة ضد العميل أو من طرفه.
3. منصة أبشر للخدمات الحكومية:
تتيح خدمة “التبليغات القضائية” التي تُظهر أي دعاوى مسجلة باسم المواطن أو المقيم.
أهمية الاستعلام عن قضايا البنوك
إن الاستعلام عن قضايا البنوك لا يهدف فقط إلى معرفة حالة القضية، بل يساعد العميل في:
- متابعة مسار القضية بشكل مستمر.
- معرفة مواعيد الجلسات والقرارات الصادرة.
- تجنب صدور أحكام غيابية بسبب الجهل بوجود قضية.
- اتخاذ الخطوات القانونية المناسبة في الوقت المناسب.
- ترتيب أوضاعه المالية أو القانونية قبل تفاقم النزاع.
أنواع قضايا البنوك في السعودية
عند إجراء الاستعلام عن قضايا البنوك، ستجد أن النزاعات المصرفية تتنوع بحسب طبيعة العلاقة بين العميل والبنك، ونوع المعاملة التي تمت، فلكل نوع من القضايا نظام وإجراء مختلف، سواء أمام لجان متخصصة أو المحاكم العامة أو محاكم التنفيذ.
فيما يلي أبرز أنواع قضايا البنوك في السعودية التي قد يواجهها الأفراد أو الشركات في السعودية:
1. القروض والتمويلات البنكية
- من أبرز أنواع قضايا البنوك هي النزاعات المتعلقة بالقروض الشخصية أو العقارية أو التمويلات التجارية.
- تنشأ هذه القضايا غالبًا نتيجة تأخر العميل في السداد أو الاعتراض على قيمة الفائدة أو بنود العقد.
- تخضع هذه النزاعات إلى اللجنة المصرفية التابعة للبنك المركزي السعودي، وفق نظام مراقبة البنوك الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/5) لعام 1386هـ.
2. قضايا بطاقات الائتمان والتمويل الاستهلاكي
- تشمل القضايا المتعلقة بإساءة استخدام بطاقة الائتمان، أو فرض رسوم إضافية دون مبرر، أو أخطاء في العمليات المصرفية.
- قد نصّت المادة (6) من لائحة حماية العملاء المصرفية على أن البنك يتحمّل مسؤولية تصحيح الأخطاء خلال مدة لا تتجاوز 10 أيام من الإخطار الرسمي.
3. قضايا الحجز والتنفيذ البنكي
- تُعتبر من القضايا الحساسة التي تُرفع غالبًا أمام محاكم التنفيذ.
- يحق للبنك، بعد صدور حكم قضائي أو سند تنفيذي (كشيك أو كمبيالة)، أن يتقدم بطلب تنفيذ لاسترداد حقوقه.
- تنظم هذه الإجراءات المواد (9 إلى 34) من نظام التنفيذ السعودي، الذي يمنح قاضي التنفيذ سلطة الحجز على الحسابات البنكية والمنقولات وفق ضوابط محددة.
4. قضايا الاحتيال البنكي والاختلاس
- تُعد من القضايا الجنائية التي تُحال إلى النيابة العامة، وتشمل جرائم الاختلاس أو الاستيلاء على أموال العملاء عبر الوسائل التقنية.
- قد نصت المادة (1) من نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة لعام 1443هـ على معاقبة كل من استولى على مال الغير بالسجن حتى 7 سنوات وغرامة تصل إلى 5 ملايين ريال.
5. قضايا الشيكات والضمانات البنكية
- من أكثر قضايا البنوك شيوعًا، خاصة في المعاملات التجارية.
- وتخضع لأحكام نظام الأوراق التجارية، حيث نصت المادة (118) على أن “الساحب الذي يصدر شيكًا بدون رصيد يعاقب بالسجن مدة تصل إلى ثلاث سنوات وبغرامة تصل إلى خمسين ألف ريال”.
تُظهر هذه التصنيفات أن الاستعلام عن قضايا البنوك ليس مجرد إجراء إداري بسيط، بل خطوة أساسية لفهم نوع القضية والإجراء القانوني المناسب لكل حالة.
فسواء كانت القضية تتعلق بقرض متعثر أو بطاقة ائتمان أو تنفيذ حكم مالي، فإن معرفة نوعها تسهّل متابعة سير الدعوى أمام الجهة المختصة — سواء اللجنة المصرفية أو محكمة التنفيذ — وتمكّن العميل من معرفة وضعه القانوني وحقوقه المالية بدقة قبل اتخاذ أي خطوة قانونية جديدة.
رفع قضية ضد بنك في السعودية
بعد أن تعرّفنا على أنواع قضايا البنوك في السعودية، تأتي المرحلة الأهم وهي معرفة كيفية رفع قضية ضد بنك بطريقة نظامية تضمن حفظ الحقوق وتسريع الإجراءات.
فالكثير من العملاء يلجأون أولًا إلى الاستعلام عن قضايا البنوك لمعرفة وضع شكواهم أو التأكد من وجود قضية قائمة قبل اتخاذ أي إجراء قانوني.
وتُعد هذه الخطوة من المراحل الجوهرية في النظام المصرفي السعودي، إذ تتيح للعميل الاطلاع على تفاصيل النزاع، وتحديد الجهة المختصة قبل رفع الدعوى رسميًا.
متى يمكن رفع قضية ضد بنك؟
يمكن رفع قضية ضد بنك في حال وجود مخالفة لبنود العقد، أو تقصير في تقديم الخدمة، أو خصم غير مبرر من الحساب، أو وقوع ضرر مالي نتيجة إهمال البنك.
ويُشترط قبل رفع الدعوى أن يتقدّم العميل بشكوى رسمية للبنك ومنحه مهلة لمعالجة المشكلة، وفي حال عدم تجاوب البنك، يمكن الانتقال إلى الخطوات القانونية التالية.
الخطوات النظامية لرفع قضية ضد بنك
إذا لم تُحل الشكوى وديًا، يمكن اتباع الخطوات التالية لرفع القضية رسميًا، مع أهمية الاستعلام عن قضايا البنوك بشكل دوري لمتابعة سير الدعوى:
1. تقديم شكوى عبر منصة ساما تهتم
يتم تسجيل الشكوى إلكترونيًا عبر المنصة الرسمية للبنك المركزي السعودي، ويحصل العميل على رقم متابعة رسمي يمكنه من تتبع حالتها.
2. الانتظار لمدة 15 يوم عمل لمعالجة الشكوى
يمنح النظام البنك مهلة زمنية محددة للرد أو معالجة الشكوى وديًا.
3. التوجه إلى اللجنة المصرفية لتسوية المنازعات
في حال عدم الرد أو رفض الشكوى، يحق للعميل رفع القضية أمام اللجنة المصرفية المختصة.
4. تقديم الدعوى إلكترونيًا
يتم رفع الدعوى مرفقة بالمستندات الداعمة من خلال البوابة الإلكترونية للجنة، ويمكن متابعة التقدم في القضية من خلال الاستعلام عن قضايا البنوك عبر نفس المنصة.
5. متابعة القضية حتى صدور القرار النهائي
تصدر اللجنة قرارها بعد دراسة المستندات والاستماع للطرفين، ويكون القرار قابلًا للتنفيذ بعد اعتماده من المحافظ.
المستندات المطلوبة لرفع قضية ضد بنك
عند رفع قضية ضد بنك، يجب تجهيز المستندات التالية:
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية أو السجل التجاري.
- نسخة من العقود أو المستندات البنكية محل النزاع.
- رقم الشكوى المقدمة إلى البنك أو إلى منصة “ساما تهتم”.
- المراسلات أو الأدلة التي تثبت الضرر أو الإخلال بالعقد.
اختصاص اللجنة المصرفية
تُعد اللجنة المصرفية لتسوية المنازعات الجهة المختصة بالنظر في معظم قضايا البنوك، وتشمل:
- النزاعات بين العملاء والبنوك.
- الخلافات بين البنوك نفسها.
- القضايا المتعلقة بالتمويلات والقروض والبطاقات الائتمانية.
- الطعون المقدمة ضد قرارات البنك المركزي السعودي.
ووفق المادة (3) من اللائحة التنظيمية للجنة المصرفية، فإن قرارات اللجنة تُعتبر نهائية بعد التصديق عليها من المحافظ، ويجوز تنفيذها مباشرة لدى محاكم التنفيذ.
المدد الزمنية والرسوم
لا تُفرض رسوم على رفع القضايا أمام اللجنة المصرفية، وهو ما يجعل عملية الاستعلام عن قضايا البنوك وإدارتها أكثر سهولة وشفافية.
تستغرق اللجنة عادة مدة تتراوح بين 30 إلى 90 يومًا للفصل في القضية، بحسب نوعها وتعقيدها، بينما تُنفّذ القضايا ذات الطابع التنفيذي فور صدور القرار النهائي.
نصائح قانونية مهمة عند الاستعلام عن قضايا البنوك
فيما يلي مجموعة من النصائح القانونية الهامة التي تساعدك على التعامل بذكاء مع البنوك وتجنّب الوقوع في نزاعات، مع التأكيد على أهمية الاستعلام عن قضايا البنوك بشكل دوري لحماية حقوقك المالية والقانونية:
1. احتفظ دائمًا بنسخ من جميع العقود البنكية
سواء كان عقد قرض، تمويل، أو بطاقة ائتمان، يجب حفظ نسخة رسمية مختومة من البنك لتكون مرجعًا في حال حدوث نزاع.
2. راقب حساباتك المصرفية بانتظام
قم بمراجعة كشوف الحساب بشكل دوري، ولا تتردد في تقديم شكوى إذا لاحظت أي خصومات غير مبررة أو عمليات مشبوهة.
3. استخدم منصة “ساما تهتم” قبل رفع القضية
المنصة الرسمية للبنك المركزي السعودي تتيح لك الاستعلام عن قضايا البنوك وتقديم الشكاوى مجانًا، وهي خطوة إلزامية قبل التوجه إلى اللجنة المصرفية.
4. احذر من التوقيع على عقود غير مفهومة
لا توقّع على أي مستند أو عقد تمويلي دون قراءة الشروط بعناية، واطلب استشارة قانونية إن لزم الأمر، خصوصًا في حالات التمويلات أو الضمانات البنكية.
5. تابع تحديثات الأنظمة المصرفية بانتظام
تصدر وزارة الموارد البشرية والبنك المركزي تعديلات مستمرة على أنظمة العمل والبنوك، وقد تؤثر على حقوق العملاء، يمكنك متابعة المواقع الرسمية مثل:
6. استعن بمحامٍ مختص في القضايا البنكية
المحامي المتخصص يمكنه توجيهك في كيفية الاستعلام عن قضايا البنوك وتقديم الدعوى بشكل صحيح أمام اللجنة المصرفية أو المحكمة المختصة.
الوعي القانوني هو درعك الأول في التعامل مع المؤسسات المالية، كل خطوة تبدأ بالاطلاع، ثم الاستعلام عن قضايا البنوك، وانتهاءً بالمطالبة بحقوقك عبر القنوات النظامية الموثوقة.
يمكنك التعرف أيضا على: دعوى ضد صندوق التنمية العقاري
ختاما، يُعد الاستعلام عن قضايا البنوك خطوة أساسية لكل من يتعامل مع المؤسسات المالية في السعودية، سواء كان فردًا أو شركة، فهو لا يقتصر على معرفة تفاصيل القضايا فحسب، بل يمثل حماية قانونية استباقية لضمان الحقوق وتجنّب النزاعات.
إذا كنت تواجه نزاعًا مع بنك أو ترغب في الاستعلام عن وضعك القانوني البنكي، فإن الاستعانة بمحامٍ مختص في القضايا المصرفية خطوة ذكية تضمن لك المتابعة القانونية السليمة حتى صدور الحكم النهائي.
للتواصل مع فريق محامينا المتخصصين في قضايا البنوك والاستعلام عن قضايا البنوك، لا تتردد في التواصل عبر موقعنا الإلكتروني أو قنواتنا الرسمية، وسنقدم لك الدعم القانوني المتكامل لحماية حقوقك.
أسئلة شائعة
كيف أعرف إذا كان هناك قضية مرفوعة ضدي من أحد البنوك؟
يمكنك إجراء الاستعلام عن قضايا البنوك من خلال بوابة ناجز التابعة لوزارة العدل عبر الدخول إلى خدمة “الاستعلام عن القضايا” باستخدام رقم الهوية، حيث تُعرض لك جميع القضايا المسجلة ضدك بما في ذلك القضايا البنكية.
كما يمكن أيضًا مراجعة اللجنة المصرفية لتسوية المنازعات التابعة للبنك المركزي السعودي لمعرفة القضايا المالية القائمة باسمك.
هل يمكن متابعة قضية بنكية عن طريق رقم الهوية فقط؟
نعم، تتيح بعض المنصات الحكومية مثل ناجز وساما تهتم إمكانية الاستعلام عن قضايا البنوك باستخدام رقم الهوية فقط، دون الحاجة إلى رقم القضية، شرط أن تكون القضية مسجلة باسمك في النظام القضائي أو المصرفي الرسمي.
ما الجهة المسؤولة عن الفصل في قضايا البنوك في السعودية؟
الجهة المختصة هي اللجنة المصرفية لتسوية المنازعات التي تتبع البنك المركزي السعودي (ساما)، وهي المخولة بالنظر في جميع أنواع قضايا البنوك مثل التمويل، القروض، البطاقات الائتمانية، والاحتيال البنكي.
كم تستغرق مدة الفصل في قضايا البنوك؟
تختلف المدة بحسب نوع القضية وتعقيدها، لكن عادة تستغرق قضايا البنوك أمام اللجنة المصرفية ما بين 30 إلى 90 يومًا، بينما القضايا التنفيذية قد تُفصل بشكل أسرع نظرًا لطبيعتها المالية الواضحة.
هل يمكن توكيل محامٍ لمتابعة إجراءات الاستعلام عن قضايا البنوك؟
نعم، يمكن توكيل محامٍ مختص بالقضايا المصرفية لإجراء الاستعلام عن قضايا البنوك ومتابعة الدعوى لدى الجهات المختصة. وجود محامٍ يسهل الحصول على المستندات الرسمية، وتقديم الدفوع النظامية لحماية حقوق العميل.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر
