التقديم على قرض المصرف العقاري, يسعى الكثير من الأفراد في السعودية لتحقيق حلم امتلاك منزل خاص ويُعتبر الحصول على تمويل عقاري خطوة أساسية لتحقيق هذا الحلم وفي هذا المقال سوف نتحدث عن تفاصيل التقديم على قرض المصرف العقاري.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
التقديم على قرض المصرف العقاري
للحصول على تمويل عقاري في السعودية و التقديم على قرض المصرف العقاري، ويجب على الأجانب المقيمين استيفاء الشروط التالية:
- إقامة نظامية سارية (تشمل الإقامة العادية أو الإقامة المميزة).
- دخل شهري ثابت من جهة عمل معتمدة، غالبًا لا يقل عن 10,000 إلى 15,000 ريال.
- سجل ائتماني جيد وخالٍ من التعثرات، ويُراجع من خلال منصة “سمة”.
شروط التمويل العقاري للأجانب في السعودية
للحصول على تمويل عقاري في السعودية و التقديم على قرض المصرف العقاري، يجب على الأجانب المقيمين استيفاء الشروط التالية:
- إقامة نظامية سارية (تشمل الإقامة العادية أو الإقامة المميزة).
- دخل شهري ثابت من جهة عمل معتمدة، غالبًا لا يقل عن 10,000 إلى 15,000 ريال.
- سجل ائتماني جيد وخالٍ من التعثرات، ويُراجع من خلال منصة “سمة”.
- تقديم مستندات رسمية مثل:
- جواز السفر.
- الإقامة.
- خطاب تعريف من جهة العمل.
- كشوف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- دفعة أولى إلزامية تتراوح بين 20% إلى 30% من قيمة العقار.
- عمر المتقدم عادة لا يتجاوز 60 عامًا عند سداد آخر قسط.
يمكن التعرف على المزيد حول: دور قروض المصرف العقاري
خطوات للتقديم على التمويل العقاري
- في البداية يتم تحديد نوع العقار سواء كان شقة، فيلا، أرض.
- مقارنة عروض تمويل عقاري المقدمة أما من خلال البنوك في المملكة أو شركات التمويل تشمل المقارنة ( نسبة الفائدة أو الربح، مدة السداد القصوى، قيمة الدفعة المقدمة المطلوبة).
- تجهيز المستندات اللازمة للحصول على التمويل العقاري والتي تشمل صورة الإقامة وجواز السفر، تعريف بالراتب أو كشف حساب بنكي لآخر 3–6 أشهر، عرض سعر أو عقد مبدئي للعقار المراد تمويله، وشهادة تحويل راتب (في حال طلبها البنك).
- التقديم على قرض المصرف العقاري وتقديم طلب التمويل عبر زيارة فرع البنك أو شركة التمويل أو التقديم الإلكتروني عبر موقعهم الرسمي.
- يقوم البنك بمراجعة بياناتك للتأكد من استيفاء الشروط، وتقييم القدرة المالية بناءً على الدخل والالتزامات الشهرية.
- ثم يُرسل البنك جهة تقييم معتمدة لتحديد القيمة السوقية للعقار، وهي خطوة أساسية قبل الموافقة النهائية.
كيف يمكنني التقديم على قرض عقاري؟
لكي يتم التقديم على قرض المصرف العقاري، ابدأ بالتسجيل في منصة سكني أو عبر تطبيقات البنوك المعتمدة. يتطلب الأمر تحديد العقار، تقديم المستندات (إثبات دخل، الهوية/الإقامة)، مقارنة عروض التمويل، وتقييم العقار. الشروط الأساسية تتضمن عادةً أن يكون العمر 20-64 عاماً، تحويل الراتب، ووجود دفعة أولى (5-30%). وإليكم خطوات التقديم على قرض المصرف العقاري:
- التسجيل عبر منصة “سكني”: قم بتسجيل الدخول، اختر المنتج العقاري، واستخدم “المستشار العقاري” لتحديد أفضل الحلول.
- حجز أو اختيار الوحدة: قم باختيار الوحدة السكنية من السوق أو من مشاريع الوزارة.
- تقديم المستندات: تشمل: تعريف راتب، كشف حساب بنكي (3 أشهر)، تقرير سيمـا (الائتماني)، وصورة الهوية/الإقامة.
- مقارنة العروض: راجع عروض التمويل من البنوك وشركات التمويل المشاركة في “سكني” لاختيار الأنسب.
- تقييم العقار وتوقيع العقد: يتم تقييم العقار من جهة معتمدة، ثم توقيع العقد النهائي وصرف التمويل.
شروط عامة للتمويل العقاري:
- الجنسية: سعودي (للقروض المدعومة) أو مقيم (لتمويل البنوك الخاصة).
- العمر: 20 – 64 عاماً (وقد تختلف حسب الجهة).
- الدخل: الحد الأدنى عادةً 5,000 ريال شهرياً.
- الدفعة المقدمة: تتراوح من 5% (للمسكن الأول) إلى 30% حسب نوع المنتج والبنك.
- الالتزامات: ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع من الراتب الحد المسموح به.
ما هي شروط التقديم على البنك العقاري؟
تشمل شروط التقديم على قرض المصرف العقاري (صندوق التنمية العقارية/سكني) في السعودية أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، وعمره بين 21-65 عاماً (وقد يمتد لـ 70 في بعض البنوك). يجب أن يكون لديه دخل شهري ثابت، وسجل ائتماني جيد، ولا يملك عقاراً سكنياً مسجلاً باسمه. كما يشترط تحويل الراتب وتقديم دفعة أولى تتراوح بين 5% إلى 30%.
أبرز شروط وأحكام التمويل العقاري (سكني والبنك العقاري):
- الجنسية والإقامة: سعودي الجنسية.
- العمر: لا يقل عن 21 عاماً (أو 20 في بعض البنوك) ولا يتجاوز 60-70 عاماً عند انتهاء التمويل.
- العمل والدخل: موظف (حكومي/خاص) بدخل ثابت لا يقل عادةً عن 3000-5000 ريال، مع استمرارية وظيفية.
- السجل الائتماني: سجل ائتماني نظيف لدى سمة.
- الدفعة الأولى: تقديم دفعة مقدمة (تختلف نسبتها حسب البنك والمنتج).
- العقار: أن يكون العقار مكتمل الخدمات وضمن النطاق العمراني.
- التسجيل: التسجيل في منصة سكني.
يمكن التعرف على المزيد حول: غرامات الضريبة على القيمة المضافة
ماهي متطلبات التمويل العقاري؟
هناك عدد من المتطلبات الرئيسية عند التقديم على قرض المصرف العقاري في السعودية أردنا توضيحها في هذا المقال، وهي على النحو التالي:
- أن يكون المتقدم بطلب التمويل بين عمر الـ 20 عام وحتى 70 عام.
- أن يحمل الجنسية السعودية.
- أن تكون قيمة الدخل الشهري للمتقدم لا تقل عن 3000 ريال سعودي.
- أن يكون موظف حكومي او قطاع خاص ويثبت ذلك من خلال تعريف الراتب وكشف الحساب البنكي.
- أن يكون قادرا على دفع دفعة أولى تتراوح بين 5 % إلى 30% حسب عمل المتقدم للتمويل ووضعه الائتماني ونوع العقار الذي يريد.
الأسئلة الشائعة:
ما هو التمويل العقاري؟
يمكن وضع تعريف التمويل العقاري في السعودية على أنه تمويل مالي لاقتناء عقارات سكنية لغرض السكن أو الاستثمار، أو عقارات إدارية وتجارية أيضا لغرض الاستثمار، أو تمويل لغرض البناء أو الترميم أو تحسين عقار معين. يحكم التمويل العقاري قواعد وإجراءات قانونية وشروط منظمة تضبط العملية بين أطراف التمويل الثلاثة ، وهم: الممول مثل البنك، والمشتري المستثمر، وصاحب العقار أو البائع.
ما هي شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي السعودي؟
- الحد الأدنى لسن المتقدم 20 عام والأقصى 60 عام.
- يحمل الجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لدخل المتقدم الشهر 3 آلاف ريال.
- يكون المتقدم موظف ولم يتوقف عن العمل لمدة شهر على الأقل.
- تحويل راتب المتقدم على البنك الأهلي السعودية.
- لا يتجاوز عمر العقار عن 45 عام.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
