في ظل التطور المستمر للاقتصاد السعودي وتنوعه، يعتبر قطاع التأمين أحد القطاعات الحيوية والمهمة في المملكة العربية السعودية، حيث يلعب استخراج وثيقة التأمين دوراً حاسماً في تعزيز الثقة والاستقرار المالي للأفراد والشركات. وفي مقالنا اليوم سوف نتحدث عن كيفية استخراج وثيقة التأمين.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هي وثيقة التأمين في المملكة العربية السعودية؟
قبل الحديث عن كيفية استخراج وثيقة التأمين فإن وثيقة التأمين في المملكة العربية السعودية تعد عقد يتعهد بمقتضاه المؤمن وهي شركة التأمين التي تقبل التأمين مباشرة، بأن يعوض المؤمن له وهو الشخص الطبيعي أو الاعتباري، وذلك عند حدوث الضرر أو الخسارة المغطى بالوثيقة، وذلك مقابل الاشتراك الذي يدفعه المؤمن له.
استخراج وثيقة التأمين في السعودية
يمكن استخراج وثيقة التأمين في السعودية (مركبات، صحي، زائرين) إلكترونياً عبر شركات التأمين المعتمدة، منصة أبشر، أو منصة “ناجز”. تتطلب العملية عادةً رقم الهوية/الإقامة، معلومات المركبة (للتأمين عليها)، أو رقم التأشيرة (للزائرين)، مع إمكانية طباعتها فوراً بعد الدفع. وإليكم طرق استخراج وثيقة التأمين:
تأمين المركبات (أبشر):
- تسجيل الدخول إلى منصة أبشر.
- اختيار “خدماتي” ثم “المرور”.
- اختيار “الاستعلام عن تأمين المركبة”.
- إدخال البيانات المطلوبة (رقم الهوية، رقم اللوحة) للتحقق وإصدار الوثيقة.
التأمين الصحي (مجلس الضمان الصحي):
- زيارة موقع مجلس الضمان الصحي.
- اختيار “خدمات الأفراد” -> “الاستعلام عن معلومات التأمين الصحي”.
- إدخال رقم الهوية/الإقامة.
تأمين الزائرين والمعتمرين (منصة التأشيرات/نسك):
- زيارة منصة نسك أو منصة التأشيرات.
- اختيار خدمات التأمين وإدخال رقم التأشيرة أو جواز السفر.
- شركات التأمين المباشر: يمكن زيارة المواقع الإلكترونية لشركات التأمين (مثل تكافل الراجحي) مباشرةً للحصول على الوثيقة.
يمكن التعرف على المزيد حول: قضايا التأمين على الشحنات البحرية
ما هي الضوابط الإلزامية المتعلقة بوثائق التأمين في المملكة العربية السعودية؟
أكدت اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني على أنه تلتزم الشركة بإصدار وثائق التأمين النموذجية وفق المعايير الموحدة المعتمدة من البنك المركزي السعودي كحد أدنى لجميع فروع التأمين التي تزاولها، كما يجب أن توضح الوثيقة المنافع الأساسية، وعلى الشركة تقديم بيان بالأسس الفنية لعمليات التأمين وبيان بالأسس التي بنيت عليها الأسعار الخاصة بهذه العمليات.
وقد أوضحت اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني واللائحة التنظيمية لسلوكيات سوق استخراج وثيقة التأمين أنه يجب أن تكون وثيقة التأمين مكتوبة بخط واضح ولغة يسهل فهمها من عامة الناس.
ما هي ضوابط إلغاء وثيقة التأمين في المملكة العربية السعودية؟
أوجبت اللائحة التنظيمية لسلوكيات سوق التأمين على شركات التأمين أن تنص على شروط إلغاء الوثيقة و استخراج وثيقة التأمين، بحيث تكون عادلة وواضحة بالنسبة للعملاء ومعقولة ومناسبة فيما يتعلق بالمنتج، كما أوجبت المادة أيضاً أن تكون شروط إلغاء الوثيقة مبينة بشكل واضح في وثيقة التأمين، متضمنة ما يلي:
- شروط السماح لشركة التأمين بإلغاء وثيقة التأمين.
- شروط السماح للمؤمن له بإلغاء وثيقة التأمين.
- متطلبات الإشعار بالإلغاء، بما في ذلك فترة الإشعار بالإلغاء، وفي أي حال من الأحوال – باستثناء الحالات الطارئة مثل الحرب وحالات الشغب والإضراب والإرهاب، حيث يجب أن يمنح المؤمن له مهلة زمنية قدرها ثلاثين يوماً كحد أدنى قبل تاريخ سريان الإلغاء من قبل الشركة (وفقا للمادة ٥٤ من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني).
- وصف لطريقة استرداد قسط التأمين المستحق للمؤمن له عند إلغاء وثيقة التأمين ومتى يكون مستحقاً للدفع.
الاستعلام عن وثيقة التأمين للمركبات
في إطار الحديث عن كيفية استخراج وثيقة التأمين فيمكن الاستعلام عن وثيقة تأمين المركبات في السعودية عبر منصة أبشر (للصلاحية وتفاصيل المركبة) أو عبر موقع نجم (لخصم أُحقية) باستخدام رقم الهوية والرقم التسلسلي/اللوحة. يتم ذلك عبر أبشر أفراد > الاستعلامات > المرور > “صلاحية التأمين على المركبات” لضمان سريان التأمين وتفادي الغرامات. وإليكم طرق الاستعلام عن تأمين المركبات:
منصة أبشر (الأكثر شيوعاً):
- تسجيل الدخول إلى أبشر أفراد.
- الانتقال إلى “خدماتي” ثم “المرور”.
- اختيار “الاستعلام عن صلاحية التأمين على المركبات”.
- إدخال رقم الهوية والرقم التسلسلي للمركبة.
- ستظهر تفاصيل التأمين (ساري، منتهي، اسم الشركة).
تطبيق توكلنا خدمات:
- فتح التطبيق واختيار “لوحة البيانات”.
- الضغط على “تأمين المركبات” لعرض كافة التفاصيل والوثائق.
موقع نجم (خدمة أُحقية):
زيارة موقع شركة نجم للاستعلام عن خصومات التأمين واستحقاق الخصم قبل الشراء.
يمكن التعرف على المزيد حول: لائحة نظام التأمينات الاجتماعية
استخراج وثيقة التأمين برقم الهوية
يمكن استخراج وثيقة التأمين للمركبات في السعودية برقم الهوية عبر منصة أبشر (خدماتي > المرور > الاستعلام عن تأمين المركبة)، أو عبر مجلس الضمان الصحي للتأمين الصحي. تتطلب العملية رقم الهوية/الإقامة، رقم اللوحة، ورمز التحقق لعرض تفاصيل الوثيقة وشركتها وصلاحيتها. وإليكم طرق استخراج وثيقة التأمين برقم الهوية:
عبر منصة أبشر (تأمين المركبات):
- تسجيل الدخول إلى أبشر أفراد.
- اختيار “خدماتي” ثم “المرور”.
- الضغط على “الاستعلام عن تأمين المركبة”.
- إدخال رقم الهوية ورقم اللوحة، وستظهر كافة بيانات الوثيقة.
عبر موقع مجلس الضمان الصحي (التأمين الصحي):
- الدخول على خدمة الاستعلام عن معلومات التأمين.
- إدخال رقم الهوية (للسعوديين/المقيمين) أو رقم الجواز/الحدود (للزوار).
- إدخال رمز التحقق والضغط على “بحث”.
عبر تطبيق “توكلنا خدمات“:
- من خلال “لوحة البيانات” ثم “تأمين المركبات”.
الأسئلة الشائعة:
من هم أطراف التأمين؟
الطرف الأول: هو مقدم طلب التأمين ويسمى بعد سريان عقد التأمين (المؤمن له), وهو الشخص الطبيعي أو الاعتباري (الشركات) الذي حصل على وثيقة التأمين من المؤمن.
أما الطرف الثاني: شركة التأمين وتسمى بعد سريان عقد التأمين (المؤمن), وهي الشركة المساهمة العامة المرخص لها نظاماً بمزاولة نشاطات التأمين أو إعادة التأمين أو كليهما.
ما الفرق بين الشكوى والمنازعة التأمينية؟
الشكوى: هي المرحلة التي تعقب المطالبة، على أثر عدم تسوية المطالبة من قبل المؤمن (شركة التأمين), وتُنظر أمام حماية العملاء لدى هيئة التأمين.
المنازعة التأمينية: هو كل خلاف بين أطراف وثيقة التأمين أو الأطراف ذات العلاقة شريطة توافر الصفة أو المصلحة اللازمتين, ويتطلب فضها الرفع إلى الجهة المختصة, وتُنظر أمام (لجان الفصل في المنازعات والمخالفات التأمينية).
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
