ما هو التمويل العقاري؟ التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، هو عمليات الإقراض التي تقدمها جهات التمويل المرخصة في المملكة للأفراد بهدف شراء أو بناء الوحدات السكنية، وقد عرَّف نظام صندوق التنمية العقارية الصادر بمرسوم ملكي في عام 1442هـ/2021م التمويل بأنه ما يقدمه الصندوق من قروض عقارية مباشرة أو مدعومة.
يقدم المكتب استشارات قانونية شاملة ولدينا فريق متخصص في مجموعة واسعة من المجالات بما في ذلك النظام التجاري، والأنظمة العقارية، وحقوق الإنسان، والنظام الجزائي، ونظام العمل وغيره، كما نقدم استشاراتنا مكتوبة.
ما هو التمويل العقاري
ما هو التمويل العقاري؟ التمويل العقاري هو برنامج تقدمه البنوك أو شركات التمويل لمساعدة الأفراد على شراء منزل أو أرض أو شقة سكنية، بحيث يتم دفع المبلغ على أقساط شهرية خلال فترة تمتد من 5 إلى 30 عامًا. يتم تمويل العقار إما عبر:
- رهن العقار نفسه للبنك كضمان حتى سداد كامل القرض.
- أو تمويل مدعوم جزئيًا من الحكومة ضمن برامج مثل “سكني”.
أنظمة ولوائح التمويل العقاري
اهتمت المملكة بالتمويل العقاري وتعريف ما هو التمويل العقاري وأصدرت بشأنه عددًا من الأنظمة واللوائح التي تضبط النشاط بهدف توفير القدرات الشرائية للمواطنين لتملُّك مساكنهم. وإلى جانب نظام صندوق التنمية العقارية، صدر نظام التمويل العقاري بمرسوم ملكي في عام 1433هـ/2012م، وفيه حُدِّدَ الممول العقاري بالبنوك التجارية، وشركات التمويل المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل العقاري.
وصدر عدد من الحلول التمويلية التي تساعد المواطنين على امتلاك مساكنهم، ومن ذلك القرض العقاري المدعوم، وهو برنامج تمويل عقاري سكني يقدمه الصندوق للمستفيد عن طريق جهات التمويل، مدعوم الأرباح من الصندوق دعمًا كاملًا أو جزئيًّا، وذلك من خلال عقود تبرم لهذا الغرض.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل المنشات الصغيرة والمتوسطة
حاسبة التمويل العقاري
بعد معرفة ما هو التمويل العقاري فإن حاسبة التمويل العقاري هي أداة إلكترونية تمكن الأفراد من تقدير قيمة التمويل والقسط الشهري قبل التقديم الرسمي. يتم استخدامها عبر إدخال بيانات مثل قيمة العقار، الدفعة الأولى، مدة السداد، ونسبة الفائدة أو الهامش الربحي. يمكن الوصول إلى الحاسبة الرسمية من خلال البنك المركزي السعودي.
التمويل العقاري للمقيمين
رغم أن التملك في السعودية كان في السابق مقصورًا على المواطنين في تعريف ما هو التمويل العقاري، إلا أن القوانين الحديثة سمحت للمقيمين بتملك العقارات في بعض الحالات، خاصة في المدن الكبرى. شروط التمويل للمقيمين:
- إقامة سارية المفعول.
- وظيفة مستقرة أو سجل تجاري موثوق.
- تحويل الراتب إلى البنك الممول.
- عقار مكتمل البناء ضمن مناطق مسموح بها للتملك.
- هذه الخطوة ساهمت في زيادة الإقبال من المقيمين على شراء المنازل بدلاً من الإيجار طويل المدى.
يمكن التعرف على المزيد حول: افضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
شروط التمويل العقاري
تسمح المملكة العربية السعودية للأفراد والشركات الحصول على قرض التمويل العقاري ومعرفة ما هو التمويل العقاري لشراء إحدى العقارات مثل إحدى عقارات للبيع جدة حي الريان من أحد البنوك أو الشركات المتخصصة وفقَا لشروط محددة وهي:
- شروط خاصة بالمتقدم
- أن يبلغ عمر المتقدم للحصول على التمويل من 21 إلى 70 عام.
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- ألا تقل قيمة الدخل الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي.
- أن يكون المتقدم موظفًا حكوميًا أو بقطاع خاص مع إثبات ذلك من خلال كشف الحساب البنكي وتعريف الراتب.
- ألا تقل مدة وظيفة المتقدم (إذا كان موظفًا بالقطاع الحكومي) عن شهر واحد فقط، أما إذا كان موظفًا بالقطاع الخاص فيجب ألا تقل مدة عمله عنه 3 شهور بحد أدنى.
شروط خاصة بالعقار
في إطار الحديث عن ما هو التمويل العقاري فبعض المؤسسات المانحة لقرض التمويل العقاري تشترط اعتماد العقارات الموجودة ضمن النطاق العمراني والمخططات السكنية التي تعتمدها الحكومة. أن يكون العقار المراد مسجل رسميًا لدى وزارة الإسكان وأيضًا صندوق التنمية العقارية.
تشترط بعض جهات التمويل أن يكون عمر العقار بنهاية التمويل أقل من 55 عامًا أو أن يكون عمر العقار عند طلب التمويل لا يتخطى الـ 20 عامًا.
الخطوات للحصول على التمويل العقاري السكني
- تقديم الطلب: يبدأ العملية بتعبئة نموذج الطلب للحصول على التمويل العقاري وتقديمه إلى البنك المختار. يجب تقديم المستندات المطلوبة.
- التقييم الائتماني: يقوم البنك بتقييم القدرة الائتمانية للمتقدم للتمويل العقاري. يتم تحليل تاريخ الائتمان والسجل المالي للمتقدم، بما في ذلك دفع الفواتير والقروض السابقة.
- الموافقة: بعد اكتمال عملية التقييم، يتخذ البنك قرارًا بالموافقة أو الرفض على الطلب. في حال الموافقة، يتم تحديد شروط القرض مثل الفائدة والمدة والأقساط الشهرية.
- توقيع العقد والبدء في السداد: بعد الموافقة، يتم توقيع عقد التمويل بين المقترض والبنك. يتم دفع الدفعة المقدمة إذا كانت مطلوبة، ومن ثم يبدأ المقترض في سداد الأقساط الشهرية وفقًا للشروط المتفق عليها.
يمكن التعرف على المزيد حول: تمويل شخصي بدون تحويل راتب
نصائح قبل التقديم على تمويل العقار في السعودية
في إطار الإجابة عن ما هو التمويل العقاري إليكم مجموعة من النصائح:
- احسب قدرتك المالية بدقة.
- استخدم حاسبة التمويل لتعرف القسط الشهري المناسب دون أن يضغط على مصروفاتك.
- قارن بين العروض المختلفة.
- لا تعتمد على أول عرض، فالفروق في نسبة الربح والرسوم قد تكون كبيرة.
- افهم العقد بالكامل قبل التوقيع.
- اقرأ الشروط المتعلقة بالسداد المبكر، والتأمين، وغرامات التأخير.
- اختر عقارًا مضمونًا ومعتمدًا من الجهات الرسمية.
- تأكد من سلامة الصك وعدم وجود مخالفات أو نزاعات.
- اختر تمويلاً مرنًا يمكنك سداده حتى في حال تغير دخلك أو وضعك الوظيفي.
الأسئلة الشائعة:
ما هي أبرز شركات وبنوك التمويل العقاري في السعودية؟
تشمل البنك الأهلي السعودي، مصرف الراجحي، بنك الرياض، شركة بداية للتمويل، شركة اليسر للتمويل، والشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري. إذ أن هذه الجهات تقدم حلول تمويلية متنوعة تساعد الأفراد على تملك العقارات بسهولة.
هل دخل العميل سبب في اختلاف نوع التمويل العقاري؟
بالتأكيد، يختلف نوع التمويل العقاري المتاح باختلاف الدخل الشهري للعميل والتزاماته المالية، حيث يقوم البنك والممول بتحديد الحد الأعلى للقسط بما يناسب قدرته الشرائية.
للتواصل مع أفضل محامي في مكة ، وطرح ما لديك من تساؤلات عليه لا تتردد بالتواصل معنا
المصادر:
